カードローンおすすめ全58社人気比較ランキング!金利&融資スピードも徹底解説【2024年最新版】

カードローンおすすめ

カードローンは、スマホやコンビニATMから気軽に借り入れできる&申し込む際の最低年収が定められていないため、非正規雇用の方を含む幅広い層の方に利用されています。

しかし、カードローンを提供している業者は1,900社以上もあるため、「どこからお金を借りたら良いのか分からない」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、利用者798名に独自アンケートを実施した結果判明した、人気のカードローンを58社の中から厳選して紹介します!ランキング表も掲載しているので、カードローン選びで困っている方は是非参考にしてください。

【最速&低金利でお金を借りる秘訣】

● 今すぐお金が必要な方は「SMBCモビット」がおすすめです!
● 約57万人が利用しているSMBCモビットでは、クレジットカードのキャッシングよりも圧倒的に金利が低いので、安心してお金を借りられます!
● Web完結申し込みなら、在籍確認を「電話連絡」→「必要書類の提出」に変更でき、周囲に知られません!
● 「Myモビ」の振込キャッシングなら最短3分で口座に振り込まれるので、即日でお金が手に入ります。
● 利息の返済でTポイントが貯まる&貯まったポイントを返済に利用でき、返済負担を減らせます!

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この記事で分かること
  • 「即日融資」や「金利引き下げ」などのサービスが充実している人気カードローンがおすすめ
  • SMBCモビットは最短即日融資&在籍確認を「必要書類の提出」に変更できる
  • 融資を受けられるか心配な方は、審査通過率の高いカードローンを選ぶ

なお、総合ランキングの結果を知りたい方は、以下の見出しをクリックすると、該当部分までスキップできます。

カードローンおすすめ比較ランキング!【全58社を人気ランキング順に掲載】

目次

【798人に独自調査】カードローンの独自アンケート調査結果

カードローンの独自アンケート結果

この記事を執筆するにあたり、カードローンサービスの利用経験がある798人に独自アンケートを実施しました。※カードローン利用者798人への独自調査は、No.1の調査数です。

ここでは、カードローンの利用を検討している人が何を重視しているかについて質問した時の調査結果を紹介します。

カードローンを利用している人は何を一番重視しているか?

カードローンで重視していること

調査目的:キャッシングサービスの利用経験がある人への満足度・実態調査
調査方法:インターネットの独自調査
調査機関:日本ファイナンス協会
有効回答数:798人

カードローンを検討している人は何を一番重視しているか?の独自調査結果
  • 融資スピード(即日借り入れできるか):63.8%
  • 知られにくいか:27.3%
  • 審査難易度:5.2%
  • その他:3.7%

利用者798人に独自アンケート調査を行った結果、融資スピードを最も重視している人が6割以上いることが分かりました。

そこでこの記事では、利用者のアンケート調査結果をもとに、全58社のカードローンを徹底比較して判明した、融資スピードの速いカードローンを「カードローンおすすめ比較ランキング!」に掲載しています。

カードローンとは?分かりやすく解説

カードローンとは

カードローンとは、消費者金融や銀行などの金融機関が提供する個人向け融資サービスの一つです。ローン専用のカードや、銀行のキャッシュカードを使って、契約時に設定された契約限度額の範囲内で必要な金額を借り入れできます。

ここでは、カードローンとはどのようなものかを確認していきましょう。

  • カードローンはお金の使い道に制限なし
  • 無担保・保証人なしで借り入れできる
  • 銀行カードローンよりも消費者金融の方が個人向け融資に積極的
  • フリーローンなら借り入れ回数が1回で借り過ぎ防止になる
  • キャッシングとの違いは顧客サービス

それぞれ詳しく解説していきます。

カードローンはお金の使い道に制限なし

1つ目は「カードローンはお金の使い道に制限なし」です。

カードローンの資金使途は自由で、生活費やレジャー費を始めとする生計費の補填にも使えます。

実際に、公式サイトで「借入金の資金使途を問わない」と明言している消費者金融も多く、借入金を制限なく使いたい方にぴったりの金融商品だと言えます。具体的には、以下のような用途に使用可能です。

借入金の用途
  • 生活費
  • 家賃
  • レジャー費
  • 娯楽費
  • 学費
  • 冠婚葬祭

カードローンは急な資金ニーズに対応することを目的にしているため、生活費はもちろん、冠婚葬祭への利用も認められています。

無担保・保証人なしで借り入れできる

2つ目は「無担保・保証人なしで借り入れできる」です。

カードローンは、金融機関に保証業務を担ってもらえるため、申し込み者が担保や保証人を準備する必要はありません。

カードローンの審査では、信用情報機関に記録されている申し込み者の信用情報をチェックしており、それを担保・保証人の代わりとしています。

そのため、担保として差し出せる土地を持っていない方や、連帯保証人となってくれる知人がいない方でも申し込めるようになっています。また、担保・保証人がいらない分、融資スピードが速い点も嬉しいポイントです。

特に即日融資に対応しているカードローンを選べば、申し込んだその日のうちに審査結果を通知してもらうことも可能です。大手消費者金融の中には「プロミス」のように最短3分融資を実現しているところもあるので、急いでいる方におすすめです。

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銀行カードローンよりも消費者金融の方が個人向け融資に積極的

3つ目は「銀行カードローンよりも消費者金融の方が個人向け融資に積極的」です。

消費者金融は貸付時に発生する利息を収入源にしているため、新規顧客の獲得に積極的です。一方、銀行は貸金業務よりも預金業務をメインとしているので、個人向け融資にやや消極的だと言えます。

ただし、銀行カードローンは上限金利が14.0%前後と低金利で借り入れできるというメリットがあります。その他、銀行カードローンと消費者金融には次のような違いがあります。

銀行カードローン消費者金融
上限金利(実質年率)14.0%前後18.0%以下
審査難易度高い低い
融資スピード最短翌日最短即日
借り入れ金額上限なし年収の3分の1まで
個人向け融資への対応やや消極的積極的

このように、銀行カードローンは審査難易度が高く、最短でも申し込んだ翌日にしか融資を受けられません。

そのため、審査に通る可能性を上げ、申し込んだその日のうちにお金を借りたいのであれば、消費者金融の利用をおすすめします。

フリーローンなら借り入れ回数が1回で借り過ぎ防止になる

4つ目は「フリーローンなら借り入れ回数が1回で借り過ぎ防止になる」です。

資金用途が決まっており、必要最低限のお金のみ借りたい方は、銀行が提供するフリーローンもおすすめです。

フリーローンは借り入れ回数が1回なので、借りすぎの防止になります。また、返済総額が増えないため、返済スケジュールを立てやすいというメリットもあります。

代表的なフリーローンの貸付条件を比較したものがこちらです。

銀行金利(実質年率)利用限度額
三井住友銀行フリーローン(無担保型)5.975%10〜300万円
東日本銀行スーパーローン(Web完結型)3.0〜14.0%10〜500万円
住信SBIネット銀行多目的ローン2.975〜4.975%10〜1000万円

フリーローンは大手メガバンクだけでなく、地方銀行やネット銀行でも取り扱っているところがあり、特に住信SBIネット銀行多目的ローンなら利用限度額が1000万円と高額です!

ただし、フリーローンは高額借り入れに対応している分、審査スピードが比較的遅めなことを覚えておきましょう。

キャッシングとの違いは顧客サービス

5つ目は「キャッシングとの違いは顧客サービス」です。

カードローンの利用を検討している方の中には、「クレジットカードのキャッシング機能と何が違うの?」と疑問に思っている方もいるでしょう。

そこでここでは、カードローンとクレジットカードのキャッシング枠を比較した表を掲載します。

カードローンクレジットカードのキャッシング枠
金利(実質年率)平均3.0〜18.0%平均15.0〜18.0%
限度額1〜800万円前後1〜30万円前後
ATM手数料無料
※金融機関によって異なる
有料
即日融資
無利息期間
カードレス
郵送物なし

クレジットカードのキャッシング枠は、クレジットカードを持っている方であれば即日融資を受けられます。しかし、あくまでもショッピング機能に付帯しているサービスの一つに過ぎず、必要最低限の機能しか使えません。

また、キャッシング枠の利用可能枠はショッピング枠との合算なので、普段クレジットカードを使って支払う機会が多い方は、少額しか借り入れできない可能性もあります。

一方、カードローンは借り入れ専用のサービスなので、無利息期間やカードレスを始めとする利用者思いのサービスが充実しています。さらに、借り入れ以外で限度額が減ることはなく、いつでもまとまったお金を借り入れできます。

カードローンの審査を待つ時間がない場合、海外でお金を借りたい場合はキャッシング枠を利用するのも一つの手ですが、そうでない場合は充実したサービスを受けられるカードローンがおすすめです。

カードローン機能付きのクレジットカードもおすすめ

先述した通り、クレジットカードのキャッシング枠に設定されている利用限度額は、ショッピング枠を使うと減少してしまいます。

しかし、カードローン機能の付いたクレジットカードであれば、ショッピング枠と借り入れ限度額が分かれているため、融資額を気にせずに買い物でクレジットカードを使えます。

さらに、消費者金融が発行しているカードローン機能付きクレジットカードなら、消費者金融のロゴが記載されておらず、万が一周りに見られてもお金に困っていることが知られにくいというメリットもありますよ!

例えば、SMBCモビットのカードローンと三井住友カードのクレジット機能を一体化した「Tカードプラス」を利用すれば、Tポイントを最大限活用できます!

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カードローンを選ぶポイント

カードローンを選ぶポイント

カードローンはさまざまな業者が提供しているので、「どのように利用先を選べば良いのか分からない」という方もいるでしょう。

そこでここでは、カードローンの利用先を選ぶ際に重視すべきポイントを紹介します!

  • 金利の低さ
  • 無利息期間サービスの有無
  • 電話での在籍確認の有無
  • パート・主婦が申し込めるか
  • 借り換えが可能か
  • 審査に通りやすいか
  • 融資スピード

それぞれ確認していきましょう。

利息を抑えられる低金利カードローンを選ぶ

1つ目は「金利の低さ」です。

利息額をなるべく抑えて、返済負担を減らしたい方は低金利カードローンを選びましょう。

カードローンは利息制限法に基づいて上限金利を15.0%~20.0%に定めており、この範囲内で金利を設定しています。

利息制限法は利息の上限を定めており、元本の額が 10万円未満の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%を上限としています。

国民生活センター

カードローン業者は、少しでも多くの利益を得るために、上限に近い18.0%を最大金利として設定していることがほとんどです。その一方で、顧客の返済負担を減らそうと最大金利を15.0%以下の設定しているカードローンもあります。

例えば、「JCBカードローン FAITH」は最大金利を12.5%に設定しており、10万円を借りても1カ月あたりの利息額を1,027円に抑えられます。

ただし、低金利のカードローンは利息による収益をあまり得られない分、確実に返済できる人だけに融資を行えるよう、審査基準を厳しめに設定しています。

金利引き下げサービスを提供している商品もある

カードローンの中には金利引き下げサービスを提供しているものもあり、条件を満たすことでより低い金利で融資を受けられるようになります。

金利引き下げサービスの内容や適用条件はカードローンによって異なるため、達成するハードルの低いものを選ぶと良いでしょう。金利引き下げサービスのあるカードローンをまとめておいたので、是非参考にしてください。

カードローン引き下げ率引き下げ後の金利
(実質年率)
適用条件
三井住友銀行カードローン最大6.5%年8.0%住宅ローンの利用
みずほ銀行カードローン※最大0.5%※年13.5%※住宅ローンの利用
auじぶん銀行カードローン最大0.5%年17.0%au IDの所持借り換えコースの契約
LINEポケットマネー3.0%以上年15.0%LINEスコア350点以上
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

もちろん、これらのカードローンを利用して金利が引き下げられても、利息は発生するので注意してください。

利息0円で借り入れ可能な無利息期間サービス付きのカードローンを選ぶ

2つ目は「無利息期間サービスの有無」です。

大手消費者金融の中には無利息期間サービスを提供している業者も多く、有効活用することで利息額を0円に抑えられる可能性があります。

無利息期間の日数はカードローンによって異なるため、長めに設定されているものを選んだ方が良いでしょう。

カードローン無利息期間
プロミス最大30日間
アコムご契約の翌日から30日間は金利0円
アイフル初めての方なら最大30日間利息0円
レイク最大180日間

上記の消費者金融は、無利息期間内であれば何度借りても利息が発生しません。無利息期間に関わらず支払う利息を減らしたい方は、もともと金利の低いカードローンか、返済でポイントが貯まるカードローンを選びましょう。

SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まるので、複数回借り入れする予定のある方や、普段からTポイントを貯めている方であれば、他社より利息を抑えられる可能性が大きいですよ!

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職場に借り入れを知られたくない場合は電話での在籍確認がないカードローンを選ぶ

3つ目は「電話での在籍確認の有無」です。

カードローンに申し込むと、実際に申し込み者が会社で働いているかどうかを確認するために、職場に電話がかかってくることもあります。

最近はカードローン会社からの在籍確認だと気づかれないように、担当者の個人名で連絡する業者も増えてきますが、それでも怪しまれたり、知られたりする可能性は高いですよね。

どうしても職場に秘密で借り入れしたい場合は、在籍確認目的の電話連絡をなしにできるカードローンを選びましょう。

カードローン在籍確認の有無
SMBCモビットWeb完結申し込みなら電話連絡なし
就労状況の分かる書類提出に代替可能
プロミスあり
アコム原則、電話による在籍確認なし
アイフルなし
レイクあり

SMBCモビットは、申し込み後にオペレーターへ「電話での在籍確認を避けてほしい」と伝えると、書類提出に切り替えられます。また、アコムは原則、電話による在籍確認がないので、過度に心配する必要がありません。

書類提出に変更する際は、健康保険証や社員証を提出すればスムーズに手続きが完了しますよ。

自宅への郵送物をなしにできるカードローンもある

職場だけでなく家族にも借り入れを知られたくない場合は、郵送物なしのカードローンがおすすめです。

アプリ経由で申し込むことで、ローンカードや契約書類が自宅に届くのを回避できます。また、スマホで申し込みが完結するので、日中は仕事や家事で忙しい方でも利用しやすいというメリットもあります。

カードローン自宅への郵送物アプリ
SMBCモビットなしSMBCモビット公式スマホアプリ
プロミスなしアプリローン
アコム原則なしmyac
アイフルなしアイフル公式アプリ
レイクなしレイクアプリ

これらのアプリは無料で使えて、借り入れ時もATMのQRコードをアプリ上で読み込むだけと非常に簡単です。手間なく手続きできるので、是非インストールしてみてください。

パート・主婦でも申し込めるレディースローンを選ぶ

4つ目は「パート・主婦が申し込めるか」です。

パートや主婦の場合、女性専用のカードローン「レディースローン」の利用も検討してみましょう。

女性オペレーターによる専用ダイヤルが設けられていることも多く、金利や返済について分からないことも気軽に聞きやすくなっています。また、消費者金融のレディースローンなら、無利息期間を利用できることもあります。

カードローンレディースローン適用金利
(実質年率)
無利息期間女性専用ダイヤル
プロミスレディースキャッシング年4.5〜17.8%最大30日間
アイフルSuLaLi年18.0%初めての方なら最大30日間利息0円
レイク働く女性のカードローン年4.5〜18.0%最大180日間
ベルーナノーティスレディースローン年4.5〜18.0%最大14日間
みずほ銀行My Wing わたし応援ローン年9.0〜14.0%

専業主婦がお金を借りたいなら契約者貸付制度

レディースカードローンでも、収入が一切ない専業主婦は申し込めません。もし専業主婦がお金を借りたいのであれば、配偶者貸付制度のあるカードローンを利用しましょう。

そもそも「配偶者貸付」とは、収入のない専業主婦でも、配偶者と合計した年収の3分の1まで借り入れできる方法で、貸金業法で定める総量規制の対象外となります。

例えば、収入0の専業主婦と年収450万円の配偶者の場合、専業主婦は配偶者貸付を利用して最大150万円を借り入れできます。

契約者貸付制度は専業主婦だけでなく、パート主婦も対象になるので、より多く融資を受けたい方は検討してみましょう。

借り換えが可能なカードローンを選ぶ

5つ目は「借り換えが可能か」です。

既に他社から借り入れしている場合は、借り換え専用カードローンをおすすめします。

借り換え専用のカードローンは、金融庁の定める「改正貸金業法」により、借り換え前よりも金利を低くすることが義務付けられています。

「借換後」の金利が「借換前」の金利を上回ることがないようにする。

改正貸金業法

通常のカードローンを利用して借り換えすることも可能ですが、その場合は現在の適用金利よりも金利が低くなるとは限りません。最悪の場合、利率が上がって返済負担が大きくなる可能性もあります。

確実に今より金利を下げたいのであれば、以下のような借り換え専用カードローンを利用しましょう。

カードローン適用金利
(実質年率)
借り換え限度額利用条件
プロミスのおまとめローン6.3〜17.8%1~300万円なし
アイフルのかりかえMAX3.0~17.5%1~800万円なし
auじぶん銀行カードローンの借り換えコース0.98〜12.5%10〜800万円限度額が100万円以上

リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。おまとめローン・借り換えローンの利用を希望されている方はご注意ください。

プロミスやアイフルの借り換えローンであれば、誰でも申し込み可能です。今よりも返済負担を抑えたい方は、是非利用してみてください。

おまとめローンなら複数社からの借り入れを一本化できる

複数社からの借り入れを一本化したい場合は、おまとめローンを検討しましょう。

借り換えローンと同様に適用金利が下げられるだけでなく、返済回数を月1回に減らせます。例えば、以下のようなカードローンがおまとめに対応しています。

カードローン適用金利
(実質年率)
限度額
プロミスのおまとめローン6.3〜17.8%1~300万円
アイフルのおまとめMAX3.0~17.5%1~800万円
レイクのレイク de おまとめ6.0〜17.5%1~500万円

リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。おまとめローンの利用を希望されている方はご注意ください。

特にアイフルは800万円までおまとめ可能なので、他社借り入れを繰り返し、返済額が高額になっている方でも利用できます。

なお、カードローンは総量規制によって年収の3分の1までしか借り入れできませんが、おまとめローンは総量規制の対象外となります。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

総量規制が適用されない場合について

月々の返済額を減らしたい方は、是非おまとめローンも検討してみてくださいね。

審査に通過しやすい消費者金融系のカードローンを選ぶ

6つ目は「審査に通りやすいか」です。

融資を受けられるか不安な場合は、審査通過率の高いカードローンに申し込みましょう。

審査通過率は「申し込んだ人のうち、審査に通って融資を受けられた人の割合」を示しており、審査通過率が40%を超えるカードローンは融資を受けやすいと言えます。

カードローン実質年率審査通過率
SMBCモビット3.0%~18.0%非公開
プロミス4.5%~17.8%約39%
アコム3.0%~18.0%非公開
アイフル3.0%~18.0%約48.2%
レイク4.5%~18.0%約30%

なお、審査落ちの理由として多いのは「信用情報に傷が付いている」です。自分の信用情報を確かめたい方は、申し込み前にJICCやCICに情報開示請求をするのも良いでしょう。

急いでいる場合は即日融資可能なカードローンを選ぶ

7つ目は「融資スピード」です。

今すぐお金が必要な方は、融資スピードの速い消費者金融カードローンを選ぶようにしましょう。

申し込んだその日のうちに借り入れできるのは消費者金融カードローンだけで、以下を満たしておくことでスムーズに手続きを進められます。

スムーズに申し込むコツ
  • WEB完結申し込みを利用する
  • カードレス契約を選ぶ
  • 必要書類を事前に準備しておく

ほとんどの大手消費者金融はWEB完結&カードレスに対応しています。また、50万円以下の融資なら身分証明書の提出で済むことが多いので、スムーズに申し込みたい方は是非利用してみてくださいね。

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カードローンおすすめ比較ランキング!【全58社を人気ランキング順に掲載】

カードローンおすすめ人気比較ランキング

ここで紹介するカードローンは、金融機関や金融庁に貸金業登録されている貸金業者58社から18社を厳選しています。

ランキングは利用者798人に実施した独自アンケート調査の結果と、カードローンの公式サイトを参考に「融資スピード」「金利の低さ」「無利息期間」「知られにくさ」などを徹底調査して作成しています。

以下のフローチャートは、総合評価の高いカードローンの中から、自分のニーズに合った商品をわずか10秒で見つけることができるので、是非参考にしてください。

理想のカードローンを見つけるためのフローチャート
スクロールできます
カードローン総合評価融資スピード金利の低さ無利息期間知られにくさ公式
SMBCモビット
SMBCモビット
100点超速い超低い超知られにくい公式
プロミス
プロミス
93点超速い低い借入日から
30日間
超知られにくい公式
アコム
アコム
91点超速い普通ご契約の翌日から30日間は金利0円超知られにくい
アイフル
アイフル
89点超速い低い契約日から
30日間
知られにくい
レイク
レイクのロゴ
80点速い普通契約日から
最大180日間
知られにくい
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行
78点普通超低い知られにくい
みんなの銀行Loan
みんなの銀行Loan
76点普通超低い超知られにくい
ORIX MONEY
オリックスマネー
74点普通低い知られにくい
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行
73点普通超低い知られにくい
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行
68点普通低い注意
JCBカードローン FAITH
JCBカードローン FAITH
67点普通超低い
普通
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
三菱UFJ銀行
65点普通低い普通
au PAYスマートローン
au PAYスマートローン
64点普通普通超知られにくい
イオン銀行カードローン
イオン銀行
62点遅め超低い注意
横浜銀行カードローン
横浜銀行
61点普通低い注意
りそな銀行カードローン
りそな銀行
60点遅め超低い注意
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行
57点遅め超低い注意
オリックス銀行カードローン
オリックス銀行
50点遅め低い30日間注意

日本ファイナンス協会編集部がカードローン利用者798人に独自アンケートを実施した結果をもとに、順位付けを行っています。

早速、1位から順番に見ていきましょう!

カードローンおすすめ第1位 SMBCモビット

SMBCモビット
総合点:100点
審査時間最短30分
融資時間最短30分
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明
電話での在籍確認あり(Web完結申し込みなら電話連絡なし)
郵送物なし
カードレス対応
SMBCモビット
実質年率5
借入限度額5
審査時間5
融資スピード5
無利息期間5
知られにくさ5
実質年率★★★★★
3.0%〜18.0%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★★★
30分
融資スピード★★★★★
30分
無利息期間★★★★★
なし
知られにくさ★★★★★
書類提出で在籍確認可能

SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まります。また、利用者からの評判・満足度が断トツで高かったので、「実質年率」「審査時間」「融資スピード」「無利息期間」の得点を加算しました。

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公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/

SMBCモビットのおすすめポイント
  • Tポイントを1ポイント=1円として返済に使える
  • 自宅に郵送物が届かない
  • 在籍確認の電話をなしにしてもらえる

SMBCモビットのカードローンは、Tポイントを返済に充てられる点が特徴です。

1ポイント=1円として利用可能なので、返済が苦しい時に普段の買い物で貯まったTポイントを使えば、手元に現金がない時でも返済を行えます。

また、利息を200円支払うたびに1ポイント貯まります!無利息期間はないものの、いつでも、何度目の借り入れでもポイントが貯まるため、長期的な目線で見た時に返済負担を軽減できます。

SMBCモビットのメリット・デメリット

メリットデメリット
利息の返済時にTポイントがもらえる
WEB完結申し込みに対応
最短30分で融資を受けられる
利用者に寄り添う手厚いサポート
在籍確認を書類提出に代替可能
金利が低いわけではない
無利息期間サービスがない

SMBCモビットのWEB完結申し込みなら、在籍確認目的の職場への電話連絡を書類提出に変更できます。さらに、郵送物がないので、職場だけでなく家族にも知られることなく借り入れしたい方におすすめです。

また、Tポイントが使える&貯まる点もSMBCモビットならではのメリットで、実際に独自アンケートでもTポイントを使える点が圧倒的に高く評価されていました!

さらに、カードローンとクレジットカードを一体化した「Tカードプラス」を利用すれば、Tポイントを最大限活用できます!普段からTポイントを貯めている方は、他社の無利息期間以上に利息を抑えられる可能性がありますよ!

SMBCモビットの利用方法

SMBCモビットの利用方法
STEP
SMBCモビットの公式サイトから申し込む

SMBCモビットの公式サイトにアクセスして、「審査申込はこちら」をクリックします。

画面の指示に従って必要事項の入力を済ませたら、申し込みを完了させましょう。申し込み完了後に発行される「お客さまユーザーID」は大切に保管してください。

なお、申し込み画面の途中で簡易審査結果を確認できるので、参考にしてください。

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STEP
審査→審査結果のお知らせ

申し込み時に入力した詳細な情報に基づいて、SMBCモビット側で審査が行われます。

最短30分程度でメールまたは電話に審査結果が届きます。

※審査の際、確認のためSMBCモビットよりオペレーターの個人名で電話にてご連絡いたします。
※本審査にあたり、本人を確認できる書類の写し、現在の収入を証明できる書類の写しをご提示いただきます。

STEP
モビットカードと書類の送付

無事に審査に通過したら、モビットカードや入会申込書が送付されます。

なお、モビットカードをローン契約機で受け取ることで、郵送物をなしにすることも可能です。

STEP
モビットカードの受取→書類返送

モビットカードや入会申込書を郵送で受け取った場合、入会申込書に必要事項を記入し、返送してください。

上記の流れで、SMBCモビットのカードローンを利用できます!

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SMBCモビットの良い評判・口コミ

続いて、SMBCモビットの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

47歳女性 / 借入額 183万円

SMBCモビットは利用限度額が800万円と他社より高かったので、無事183万円というまとまった金額を購入できました。また、WEB完結申し込みが可能で、仕事のスキマ時間に手続きできた点もありがたかったです。

独自アンケート

28歳男性 / 借入額 234万円

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が提供するカードローンブランドなので、安心して借り入れできました。まとまった金額を申し込んだ時にも、最短30分で融資を受けられて、すごく助かりました!SNSには「電話すると審査を優先してくれる」という口コミもあったので、利用者思いの会社だと感じます。

独自アンケート

35歳男性 / 借入額 48万円

SMBCモビットは無利息期間が設けられていませんが、Tポイントを使える点を魅力的に感じています。個人的には、期間限定・初回限定ではなく、いつでもお得にポイントを貯められる方が嬉しいです。Tポイントを返済に使えると知ってからは、Tポイントが貯まる店で買い物することが多くなりました。

独自アンケート

このように、「まとまった金額でも融資を受けられた」「本当に30分でお金が手に入った」「Tポイントを貯められるのが嬉しい」など、全体的に良い口コミがたくさん寄せられました。

SMBCモビットの悪い評判・口コミ

続いて、SMBCモビットの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

51歳女性 / 借入額 48万円

SMBCモビットは最短30分融資を売りにしていますが、もっと速く融資してくれる消費者金融もあるので、もう少し短縮されないかなあと考えています。しかし、サポートは非常に手厚く、初めて借り入れした私でも安心でした!利用者の満足度が高いのも納得です。

独自アンケート

29歳男性 / 借入額 8万円

たまたまCMが目に入ったのでSMBCモビットに申し込んだのですが、どの会社にも無利息期間サービスがあると思っていました。SMBCモビットは最初から利息が発生するため、返済負担が軽くなることはないと思います。

独自アンケート

このように、SMBCモビットは大手消費者金融のような無利息期間サービスがありません。

しかし、その代わりに利息を200円返済するごとにTポイントが1ポイント付与されます!何度借りてもTポイントを貯められるので、何度か借り入れする可能性があるならSMBCモビットを選んだ方が良いでしょう。

実際に独自アンケートで満足度調査をした結果、SMBCモビットが圧倒的No.1でした!SMBCモビットの利用者の94.8%の人が「これからも利用し続けたい」と答えているため、悩んだらSMBCモビットに申し込んでみてください。

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カードローンおすすめ 第2位 プロミス

プロミス
総合点:93点
審査時間最短3分
融資時間最短3分
金利(実質年率)4.5%~17.8%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間初回ご利用から30日間が無利息期間
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物なし
カードレス対応
プロミス
実質年率4
借入限度額4
審査時間5
融資スピード5
無利息期間5
知られにくさ5
実質年率★★★★
4.5%~17.8%
借入限度額★★★★
500万円
審査時間★★★★★
最短3分
融資スピード★★★★★
最短3分
無利息期間★★★★★
初回利用日から30日間
知られにくさ★★★★★
カードレスに対応

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プロミスのおすすめポイント
  • 「瞬フリ」なら24時間365日いつでも最短10秒振込してもらえる
  • 借入額が50万円以下なら収入証明書の提出が不要
  • アプリを使うとATMのQRコードを読み込むだけで借り入れ可能

プロミスは24時間365日振込に対応している消費者金融で、特に独自サービス「瞬フリ」を使えば最短10秒で振り込んでもらうことも可能です。

借入するタイミングに関係なく、いつでも振込手数料が無料なので、無駄な出費を避けたい方にもおすすめです。

また、プロミスは最大金利が17.8%と他の消費者金融よりも低く、最大30日間の無利息期間を活用すれば利息0円で借り入れできます。返済負担を減らしたい方は、是非プロミスに申し込んでみてくださいね。

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プロミスのメリット・デメリット

メリットデメリット
最短3分融資
無利息期間が初回借り入れ日からスタート
最大金利が他の消費者金融よりも低い
レディースローンがある
Web完結で気軽に申し込み可能
利用限度額が低め
在籍確認目的の電話連絡がある

プロミスは業界の最大手と言われる消費者金融で、最短3分融資&初回借り入れ日から最大30日間無利息という点が高く評価されています。

また、インターネット振込なら最短10秒でお金が手元に届くので、急いでお金を準備しなければいけない時にも安心です。

他にも、Web完結で気軽に申し込める&周囲に知られにくい、レディースローンなら女性専用ダイヤルを利用できるなど、利用者思いのサービスが充実しています!

プロミスの利用方法

プロミスの利用方法
STEP
プロミスの公式サイトから申し込む

プロミスの公式サイトにある「はじめてのお申込み」を押し、画面の指示に従って必要事項を入力します。

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公式サイト:https://cyber.promise.co.jp/

なお、電話・来店でも申し込めますが、なるべく早く借り入れしたい方や郵送物を受け取りたくない方はWeb完結申し込みを利用してください。

STEP
審査・契約

プロミス側での審査が終わると、審査結果がメールまたは電話で知らされます。無事に審査に通ったら、そのままWeb上で契約を行いましょう。

STEP
借り入れ

契約した利用限度額の範囲内なら、繰り返し借り入れできます。借り入れ方法はインターネット振込・スマホATM・コンビニなどの提携ATM・プロミスATMの4種類です。

特に、インターネット振込は原則24時間365日土日祝・夜間問わず振込手数料が0円で、最短10秒で指定口座に振り込んでもらえるのでおすすめです。

STEP
返済

返済期日は、5日・15日・25日・末日の中から選べます。

返済方法は、インターネット返済・口座振替・スマホATM・コンビニなどの提携ATM・プロミスATMの5種類です。

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プロミスの良い評判・口コミ

続いて、プロミスの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

43歳女性 / 借入額 73万円

プロミスは最短3分融資と業界最速だった点が申し込みの決め手でした。WEB完結ならスマホだけで簡単に申し込めるのもありがたく、24時間対応だったので夜の落ち着いた時間に手続きできました。また、書類の提出もスマホでアップロードするだけで完了し、こんなに楽なのかと驚いたのを覚えています。

独自アンケート

32歳男性 / 借入額 52万円

プロミスに申し込んだその日のうちに審査結果が届きました。その後の契約締結は近くの実店舗に行かなければいかないと思っていたのですが、それも電子書面で行われたので、手間がかかりませんでした。また、カードレスで申し込んだので、カードを紛失する心配がないのも安心です。

独自アンケート

29歳女性 / 借入額 65万円

プロミスにはお借入診断があり、本審査前に借入できる見込みがあるかどうかを簡単にチェックできました。無駄に審査落ちすると信用情報に傷が付くだけなので、大体の結果が分かるのはありがたいサービスだなと思います。

独自アンケート

このように、「最短3分融資ですぐに借りられた」「契約もWEB完結できた」「お借入診断が便利」という口コミがありました。

事前審査結果の確認後、本審査が必要&新規契約のご融資上限は、本審査により決定しますが、まずはプロミスでお借入診断を受けてみることをおすすめします!

プロミスの悪い評判・口コミ

続いて、プロミスの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

57歳女性 / 審査落ち

申し込んだタイミングが悪かったのか、審査結果が届くまでに時間がかかりました。結果は審査落ちで、急いで他の借り入れ先を見つけなければいけなかったので、もう少し早く連絡してくれるとありがたかったです。

独自アンケート

35歳女性 / 借入額 18万円

プロミスの審査に通ったものの、実際に借りられた金額は希望額より5万円ほど低かったです。他社と比べて利用限度額が低いのが原因かなと思っています。

独自アンケート

このように、「審査結果が届くまでに時間がかかった」「希望額は通らなかった」という口コミが寄せられました。しかし、どのカードローンにも当てはまる話なので、そこまで心配する必要はないでしょう。

プロミスのお借入診断では、生年月日・税込年収・他社お借入金額の3項目を入力するだけで、借入できる見込みがあるかどうかチェックできると好評です。

融資スピードも金利の低さも申し分ない消費者金融なので、総合力の高さで選びたい方はプロミスに申し込んでみてください。

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カードローンおすすめ 第3位 アコム

アコム
総合点:91点
審査時間最短20分
融資時間最短20分
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
必要書類以下の書類のいずれかが本人確認書類に該当します。
運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、(交付を受けていない方は)健康保険証

以下のいずれかに該当するお客さまは収入証明書が必要です。
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
無利息期間ご契約の翌日から30日間は金利0円
収入証明お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
電話での在籍確認原則、電話による在籍確認なし
郵送物原則なし
カードレス対応
アコム
実質年率3
借入限度額5
審査時間5
融資スピード5
無利息期間4
知られにくさ5
実質年率★★★
3.0%〜18.0%
借入限度額★★★★★
1万円~800万円
審査時間★★★★★
最短20分
融資スピード★★★★★
最短20分
無利息期間★★★★☆
ご契約の翌日から30日間は金利0円
知られにくさ★★★★★
原則、電話による在籍確認なし
アコムのおすすめポイント
  • ご契約の翌日から30日間は金利0円
  • 期日前に返済が可能
  • ATMに行かなくてもインターネット返済が可能

アコムは期日前に返済可能な消費者金融で、早く返済するほど利息を抑えられます。

また、返済期日を「35日ごと」「返済期日を指定」の2つから選べるので、自分の都合が良い返済日を設定できます。ちなみに、迷ったら金銭的に余裕がある給料日後に設定することをおすすめします。

2023年現在、アコムの契約者数は160万人を突破しており、大手消費者金融の中でも利用者が最多なので、人気の消費者金融を利用したい方はアコムに申し込んでみてくださいね。

アコムのメリット・デメリット

メリットデメリット
最短20分で融資可能
ご契約日の翌日から30日間は金利0円
電話対応が丁寧だと評判
周囲に知られにくい
原則郵送物なし
金利が低いわけではない
初回の借り入れ限度額が低い

アコムは融資スピードが最短20分と速く、申し込み手続きに時間をかけたくない方におすすめです。

アコムは「はじめての方にオススメ」「即日ほしい人向け」「手続きがわかりやすい」の3部門で1位を獲得しているため、初めて消費者金融を利用する方でも安心できます。

また、原則郵送なし&スマホ1つで申し込み~融資まで可能なので、お金に困っていることを職場や家族に秘密にしたい方でも利用可能ですよ。

アコムの利用方法

アコムの利用方法
STEP
アコムの公式サイトから申し込み&書類提出

アコムの公式サイトにある「お申込み」を押し、画面の指示に従って必要事項を入力します。申し込み後、必要書類を提出して審査がスタートするのを待ちましょう。

STEP
契約

審査結果がメールで届くので、内容を確認・同意の上、契約を行います。

アコムカードの発行を希望している場合、店舗来店か郵送を選んでください。なお、カードレスでの契約も可能です。

STEP
借り入れ

カードレスの場合、アコムから指定口座に送金してもらう「振込で借りる」か、スマホアプリからQRコードを読み取る方法のいずれかで借り入れできます。

アコムカードが手元にある場合は、近くのATMから借り入れ可能です。

STEP
借り入れ

カードレスを選んだ場合、アコムのスマホアプリから取引できます。

カードありを選んだ場合、郵送または来店でカードを受け取れます。なお、カードが到着する前でも登録銀行口座に振り込んでもらえるので、急ぎでお金が必要な場合は活用してください。

アコムは郵送物が原則なしなので、家族に知られずにお金を借りたい方にもおすすめです!

STEP
返済

返済期日は、マイページの「次回のご返済」に表示されます。

返済方法は、インターネット返済・アコムATM・提携ATM・振込・口座振替の5種類です。

アコムの良い評判・口コミ

続いて、アコムの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

39歳女性 / 借入額 45万円

アコムは融資までの時間が最短20分と非常にスピーディーで、急な出費が発生して困った時に助けてもらいました。その時にクレジットカードの審査を同時に受けられると知り、クレジットカードの作成も行ったのですが、カードローン機能も一体化していて周囲に知られにくいので、気に入っています。

独自アンケート

45歳男性 / 借入額 58万円

アコムを何度か利用していますが、借入額が大きくなってしまい、オペレーターに相談したことがあります。その時に非常に親身に寄り添っていただき、無理なく返済できる方法を提案してもらいました。あの時に対応してもらわなければ、延滞の可能性もあったので感謝しています。

独自アンケート

33歳女性 / 借入額 32万円

アコムは原則、電話による在籍確認なしとのことだったので、職場に知られずに借りられると思い申し込みました。実際に電話がかかってくることはなく、原則郵送物もなし&カードレスで特に問題なく契約できました。周囲に秘密で借り入れしたい方にはおすすめの消費者金融です。

独自アンケート

このように、「本当に20分で融資された」「オペレーターが親切」「周囲に知られずに借りられる」などの声が多く寄せられました。

アコムの悪い評判・口コミ

続いて、アコムの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

23歳女性 / 借入額 17万円

初めて消費者金融を利用しましたが、金利18.0%というのは返済する時に結構負担だなあと感じました。少額借り入れの場合は最大金利が適用されることも多いと知っておくべきでした。

独自アンケート

45歳男性 / 審査落ち

息子の学費を工面するために高額借り入れを申し込んだのですが、残念ながら審査落ちしました。総量規制の範囲内だったので、なぜ審査に落ちてしまったのか疑問が残ります。

独自アンケート

このように、「最大金利が高い」「審査落ちの理由が分からない」という声が寄せられました。

アコムに限らず、最初から高額融資を受けることは難しいです。どうしても高額融資を希望する場合は、オペレーターに相談することで、打開策を提案してくれる可能性もあります。

アコムは利用者が多く、信頼性の高い消費者金融なので、安心安全にお金を借りたい方はアコムに申し込んでみてくださいね。

カードローンおすすめ 第4位 アイフル

アイフル
総合点:89点
審査時間最短18分
融資時間最短18分
金利(実質年率)3.0%〜18.0%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間ご契約日から30日間が無利息期間
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認なし
郵送物なし
カードレス対応
アイフル
実質年率4
借入限度額5
審査時間5
融資スピード5
無利息期間4
知られにくさ4
実質年率★★★★☆
3.0%〜18.0%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★★★
最短18分
融資スピード★★★★★
最短18分
無利息期間★★★★☆
契約日から30日間
知られにくさ★★★★☆
在籍確認の電話がない
アイフルのおすすめポイント
  • 最短18分融資ですぐに現金が手に入る
  • スマホで申し込むと郵送物が届かない
  • 在籍確認の電話をなしにできる

アイフルは融資スピードに力を入れており、最短18分融資を実現させている消費者金融です。

審査時にAIによるスコアリングシステムを導入していて、コンピューターが融資可否を即座に判断することで、すぐに結果が通知される仕組みになっています。また、急いでいる方は電話すると審査を優先してもらえることもあります。

急な出費が発生して、一刻も早くお金を借りたい方は、アイフルを選んでおくと安心ですよ!

アイフルのメリット・デメリット

メリットデメリット
融資スピードが最短18分と速い
スマホだけで手続きが完了する
土日も融資を受けられる
周囲に知られにくい配慮がされている
パート・主婦も借り入れ可能
少額借り入れの適用金利が高い
希望額が通らないこともある
借入診断と本審査の結果が同じとは限らない

アイフルは「あいが一番アイフル」「そこに愛はあるんか」などのフレーズで有名な消費者金融で、WEB完結&自宅への郵送物がなく気軽に申し込みしやすいと評判です。

また、アイフルを初めて利用する方は、契約日から最大30日間無利息サービスが適用されます!期間中に利息も含めて完済すれば無利息でお金を借りられるので、少しでも金利を抑えたい方におすすめです。

さらに、アイフルのAIアプリは、アイコンの着せ替えができるなど、消費者金融のアプリだと分かりにくいような工夫がされています。他社と比較しても周囲に知られずに利用するための配慮が手厚いので、是非利用してみてくださいね。

アイフルの利用方法

アイフルの利用方法
STEP
アイフルの公式サイトから申し込む

アイフルの公式サイトにある「今すぐお申込み」を押し、画面の指示に従って必要事項を入力します。申し込みは24時間365日受付しているので、都合の良い時間帯に申し込んでください。

STEP
審査

アイフル側での審査が終わると、審査結果がメールで知らされます。審査をするために本人確認書類(場合によっては収入証明書類)の提出が必要なので、メールの案内に従ってください。

STEP
契約

無事に審査に通ったら、審査結果メールから契約手続きを行います。この時にカードの発行の有無を選択できるので、周囲に知られずに借りたい方はカードレスタイプを希望しましょう。

STEP
借り入れ

カードレスを選んだ場合、アイフルのスマホアプリから24時間365日いつでも取引できます。

本人確認の手続き上、郵送物が発送される場合があります。郵送物を受け取りたくない場合、アイフルのカスタマーサポートセンターに相談してください。

カードありを選んだ場合、郵送または来店でカードを受け取れます。なお、カードが到着する前でも登録銀行口座に振り込んでもらえるので、急ぎでお金が必要な場合は活用してください。

STEP
返済

返済期日は、毎月1回(約定日制)と35日ごと(サイクル制)から選べます。

返済方法は、インターネット返済・口座振替・振込・コンビニなどの提携ATM・アイフルATM・スマホアプリの6種類です。

アイフルの良い評判・口コミ

続いて、アイフルの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

45歳女性 / 借入額 36万円

アイフルの申し込みは24時間いつでもできて、WEB完結を選べば提出書類もスマホのカメラ機能を利用するだけだったので簡単でした。申し込み時に発生した疑問点は、公式サイトにある「よくある質問」を見れば解決できましたし、審査後の契約書もメールで届いたので、予想以上にスムーズな手続きでした。

独自アンケート

32歳男性 / 借入額 25万円

アイフルのカードレスで契約したのですが、スマホがカード代わりになるので、うっかり忘れたり紛失したりする心配がありません。外出先でいきなりお金が必要になった時もコンビニATMからすぐに借り入れできますし、何より周囲に知られにくいのが嬉しいです。

独自アンケート

27歳女性 / 借入額 40万円

アイフルから40万円を借り入れしたのですが、100万円以上しか融資してもらえないイメージだったので、少額融資に前向きなのはありがたいなと思います。無利息期間をフル活用したことで、実際に支払う利息は0円でしたし、やむを得ずお金を借りる時に最適な消費者金融ではないでしょうか。

独自アンケート

このように「申し込みの手続きがスムーズ」「カードレスの使い勝手が良い」「少額融資にも積極的」という声がありました。

アイフルの悪い評判・口コミ

続いて、アイフルの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

44歳男性 / 審査落ち

アイフルは審査通過率が高いと小耳に挟んだのですが、やはり私のような金融ブラックでは審査落ちしてしまいました。より柔軟に審査してくれる中小消費者金融をあたるつもりです。

独自アンケート

27歳男性 / 借入額 13万円

アイフルを利用した際、残念ながら希望額の20万円には届きませんでした。しかし、返済期日を守り続ければ限度額が引き下げになる可能性もあるので、まずは早めの完済を目指すつもりです。

独自アンケート

このように、「金融ブラックは審査に通らない」「希望額通りにはならなかった」という口コミがありました。

アイフルの審査に通るのは簡単ではないものの、一度審査に通過すれば、その後はスマホアプリで利用残高・返済金額などの利用状況をすぐに確認できます。また、全国のセブン・ローソン銀行から借り入れや返済を行えて便利です。

使い勝手の良さを重視するのであれば、是非アイフルに申し込んでみてくださいね!

カードローンおすすめ 第5位 レイク

レイク
総合点:80点
審査時間25分
融資時間25分
金利(実質年率)4.5%〜18.0%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間最大180日間
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物なし
カードレス対応
レイク
実質年率3
借入限度額4
審査時間4
融資スピード4
無利息期間5
知られにくさ4
実質年率★★★
4.5%〜18.0%
借入限度額★★★★
500万円
審査時間★★★★
最短25分
融資スピード★★★★
最短25分
無利息期間★★★★
最大180日間
知られにくさ★★★★☆
カードレスOK
レイクのおすすめポイント
  • 最大180日間、利息が発生しない
  • 公式アプリのインストールでカードレス可能
  • 24時間365日いつでも申し込める

レイクは、5万円までの借り入れの場合、最大180日間の無利息期間が適用される消費者金融です。5万円以上の借り入れ時は最大60日間の無利息期間が適用され、他社よりも利息が抑えやすくなっています。

さらに、レイクは最短25分融資に対応しており、申し込んだその日のうちにお金を借りることも可能です。

利息額をとことん抑えたい方や少額融資を希望している方は、最大180日間無利息&WEB申し込みで最短25分融資を受けられるレイクを検討してみてくださいね。

レイクの良い評判・口コミ

続いて、レイクの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

51歳女性 / 借入額 27万円

レイクのWEB申し込みを利用して、最大60日間の無利息サービスを利用しました。大手消費者金融の多くは無利息期間が30日間だけなので、無利息期間で選ぶならレイク一択だと思います。最近は融資スピードが60分→25分に短縮されて、より使い勝手が良くなりました。

独自アンケート

35歳男性 / 借入額 4万円

レイクは土日も即日融資に対応しているので、お出かけ先でお金が足りなくなった時に重宝しています。また、郵送物を自宅に届けたくなかったため、カードレスを選びましたが、紛失・盗難の心配がなく、カードレスを選んで良かったと感じています。

独自アンケート

このように、「無利息期間が他社より長い」「土日融資に対応している」という声がありました。

レイクの悪い評判・口コミ

続いて、レイクの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

47歳女性 / 審査落ち

信用情報に傷はないはずなのに、審査落ちしました。正社員で安定収入があるのにも関わらず審査に通過しないということは、審査難易度が低いわけではなさそうです。

独自アンケート

このように、「レイクは審査難易度が高いのでは」という声がありました。

しかし、無利息期間を重視するのであれば、レイクは非常に魅力的です。まずはレイクに申し込んでみて、審査に落ちたら無利息期間のあるプロミス・アコム・アイフルの利用を検討してみてください。

また、SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まるので、複数回借り入れする予定のある方や、普段からTポイントを貯めている方であれば、他社より利息を抑えられる可能性が大きいですよ!

\ WEB完結&来店不要で借入できる! /

公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/

カードローンおすすめ 第6位 楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
総合点:78点
審査時間即日
融資時間翌日
金利(実質年率)1.9%~14.5%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし(入会特典あり)
収入証明限度額の希望が100万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物なし
カードレス対応
楽天銀行スーパーローン
実質年率5
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間3
知られにくさ4
実質年率★★★★
1.9%~14.5%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★☆☆
即日
融資スピード★★★☆☆
翌日
無利息期間★★★☆☆
なし(入会特典あり)
知られにくさ★★★★☆
自宅への郵送物なし
楽天銀行スーパーローンのおすすめポイント
  • 借り入れ限度額が800万円と高額
  • 適用金利が年1.9%~14.5%と低い
  • 楽天銀行の口座があれば24時間365日振込融資に対応

楽天銀行スーパーローンは、適用金利が年1.9~14.5%と低いカードローンです。

これまで紹介してきた消費者金融の適用金利は平均18.0%なので、楽天銀行スーパーローンはそれよりも3.5%も低い利率で借り入れできることになります。さらに、月々2,000円から返済可能で、返済負担を軽減しやすくなっています。

また、楽天銀行の口座を所有している場合、24時間365日いつでも振込に対応してもらえます。最短当日に審査結果が分かり、その次の日に融資を受けられるため、低金利も融資スピードも重視する方は是非申し込んでみてください。

楽天銀行スーパーローンの良い評判・口コミ

続いて、楽天銀行スーパーローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

34歳女性 / 借入額 17万円

ネット銀行のカードローンは、銀行と消費者金融の良いところ取りができると思い、申し込みました。楽天銀行スーパーローンは銀行カードローンと比較しても金利が低く、審査に通ってしまえば非常にたくさんの恩恵を受けられると思います。

独自アンケート

41歳男性 / 借入額 13万円

銀行カードローンは融資スピードが遅いのかなと思っていたのですが、楽天銀行スーパーローンは最短翌日に融資が受けられるので、比較的余裕のある状況なら消費者金融より魅力的だと思います。無利息期間がないものの、サービスやキャンペーンが充実しており、工夫次第でよりお得に利用できます。

独自アンケート

このように、「銀行カードローンの中でも金利が低い」「最短翌日にお金を借りられる」という声がありました。

楽天銀行スーパーローンの悪い評判・口コミ

続いて、楽天銀行スーパーローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

28歳女性 / 審査落ち

大手消費者金融の無利息期間を使い果たしたので、金利の低い楽天銀行スーパーローンに乗り換えようと思ったのですが、やはり審査ハードルが高いようで、審査落ちしました。金利の低さを始め、非常に魅力的なスペックですが、利用できる人は限られてくると思います。

独自アンケート

このように、「審査難易度が高い」という口コミがありました。

融資スピードも金利も数あるカードローンの中でもトップクラスに好条件ですが、銀行カードローンに分類されるだけあり、審査がやや厳しかったり、電話で在籍確認が行われたりと、ハードルは高めです。

しかし、楽天銀行スーパーローンは定期的に30日間の無利息キャンペーンや金利半額キャンペーンを行っていることもあり、利用者から大好評です。キャンペーン期間を狙って、一度申し込んでみることをおすすめします!

カードローンおすすめ 第7位 みんなの銀行Loan

みんなの銀行
総合点:76点
審査時間最短翌日
融資時間最短翌日
金利(実質年率)1.5〜14.5%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認なし
郵送物なし
カードレス対応
みんなの銀行Loan
実質年率5
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間2
知られにくさ5
実質年率★★★★
1.5〜14.5%
借入限度額★★★★★
1000万円
審査時間★★★
最短翌日
融資スピード★★★
最短翌日
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★★★
電話での在籍確認なし
みんなの銀行Loanのおすすめポイント
  • 一次審査に通過すると最短2分で借り入れ条件を提示してもらえる
  • 最大1000万円の融資を受けられる
  • 在籍確認の電話連絡なしで審査が行われる

みんなの銀行Loanは2022年にサービスが開始されたカードローンで、借り入れ条件の提示の速さで差別化を図っています。

既にみんなの銀行の口座を持っている方であれば、年収を入力するだけで申し込めるので、生年月日・住所などの個人情報を入力するのが面倒な方にもおすすめです。

また、預金口座のない方でも、アプリから簡単に口座開設&カードローンに申し込むことができます。借入限度額も1000万円と高額なので、まとまった金額を借りたい方はみんなの銀行Loanを検討してみてくださいね。

みんなの銀行Loanの良い評判・口コミ

続いて、みんなの銀行Loanの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

36歳女性 / 借入額 14万円

みんなの銀行Loanは始まって間もないサービスなので正直不安でしたが、希望額を問題なく借り入れできましたし、手続きもスムーズに完了しました。借入限度額も1000万円と高額で、万が一に備えて登録しておくカードローンとしてもぴったりだと思います。

独自アンケート

23歳男性 / 借入額 10万円

もともと、みんなの銀行の「カバー」というシステムで5万円程度を少額借り入れしていました。カバーと違ってみんなの銀行Loanは利息が発生しますが、消費者金融カードローンに比べると低金利なので、そこまでネックに感じていません。

独自アンケート

このように、「歴史の浅いサービスだが、満足に使える」「消費者金融よりも低金利」という声がありました。

みんなの銀行Loanの悪い評判・口コミ

続いて、みんなの銀行Loanの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

47歳男性 / 借入額4万円

みんなの銀行Loanは1次審査の結果が最短2分で分かったものの、最終審査の結果は数日待たないと届きませんでした。銀行カードローンなので多少融資スピードが遅いのは分かるけれど、大体の目安の時間を知りたかったです。

独自アンケート

このように、「最終的な結果の通知が遅かった」という口コミがありました。

いつでも当てはまるわけではありませんが、今すぐお金が必要な方は最短即日融資可能なSMBCモビットを利用した方が良いでしょう。

\ WEB完結&来店不要で借入できる! /

公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/

カードローンおすすめ 第8位 ORIX MONEY

ORIX MONEY
総合点:74点
審査時間最短60分
融資時間最短即日
金利(実質年率)1.5〜17.8%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間最大3ヶ月(キャンペーン中のみ)
収入証明必要
電話での在籍確認あり
郵送物なし
カードレス対応
ORIX MONEY
実質年率4
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間3
知られにくさ4
実質年率★★★★☆
1.5〜17.8%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★
最短60分
融資スピード★★★
最短即日
無利息期間★★★
最大3ヶ月(キャンペーン中のみ)
知られにくさ★★★★☆
スマホ一つで完結する
ORIX MONEYのおすすめポイント
  • 申し込み~借り入れまでスマホ完結
  • 郵送物なしで融資を受けられる
  • 消費者金融よりも低金利

ORIX MONEYは、2022年2月にサービスが開始されたスマホ完結型ローンです。

申し込み~借り入れまでスマホ一つで完結し、カードや利用明細が自宅に届くこともありません。スマホの中身を覗かれない限り、借り入れが知られることはないので、家族に秘密で借り入れしたい方にもおすすめです。

また、2023年5月からはカード発行も可能になり、現在はローンカードを希望できます。さらに、借入金額が5万円以上であれば手数料0円で現金を引き出せるため、無駄な手数料を支払いたくない方にもぴったりです!

ORIX MONEYの良い評判・口コミ

続いて、ORIX MONEYの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

30歳女性 / 借入額 17万円

ORIX MONEYは利用限度額が高いので申し込んだのですが、審査通過後に契約枠(コース)を選べて、発生する金利の目安も分かりやすく示されていました。公式サイトには返済シミュレーションもあって、定期的に返済が順調かどうかを確認しています。

独自アンケート

39歳男性 / 借入額 10万円

ORIX MONEYは初回申し込み者特典などがないものの、オリックレンタカーが安く利用できたり、関連商品の契約でアマギフがもらえたりと、グループ店舗で使える優待があります。私はオリックスグループの商品・サービスをよく使うので、ORIX MONEYで借り入れして良かったです。

独自アンケート

このように、「審査通過後に契約コースが選べる」「オリックスグループで優待を受けられるのが嬉しい」という声がありました。

ORIX MONEYの悪い評判・口コミ

続いて、ORIX MONEYの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

47歳女性 / 借入額 5万円

正直、消費者金融の上限金利とあまり変わらないため、ORIX MONEYを選ぶ理由がありません。確かに最低金利は低いものの、高額融資でないと適用されないので魅力としては弱いと思います。

独自アンケート

このように、ORIX MONEYはオリックスグループのサービスを利用する人にはメリットがある反面、それ以外の人にとって魅力があるとは言えないようです。

そのため、まずはカードローンおすすめランキング上位の業者に申し込み、どうしても審査に通らなかった時に申し込んでみると良いでしょう。

カードローンおすすめ 第9位 三井住友銀行カードローン

三井住友銀行のカードローン
総合点:73点
審査時間最短即日
融資時間最短翌営業日
金利(実質年率)1.5%~14.5%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス対応
三井住友銀行カードローン
実質年率5
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間2
バレにくさ4
実質年率★★★★
1.5%~14.5%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★
最短即日
融資スピード★★★
最短翌営業日
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★★★☆
カードなしで利用可能
三井住友銀行カードローンのおすすめポイント
  • 返済実績を重ねるほど金利が下がる
  • キャッシュカードと一体化可能
  • 返済方法・返済額・返済日を柔軟に設定できる

三井住友銀行カードローンは、返済実績を重ねるほど金利が下がっていくカードローンです。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っている方なら、キャッシュカードにカードローン機能を追加することも可能なので、周囲に知られるリスクを減らせます!

また、返済方法・返済額・返済日を自分の都合に合わせて選べるため、柔軟な返済計画を立てたい方は三井住友銀行カードローンを利用してみてくださいね!

三井住友銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、三井住友銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

54歳男性 / 借入額 12万円

もともと三井住友銀行の口座を持っていたので、簡単な手続きだけで借り入れできました。キャッシングカードと一体化できると管理するのも楽ですし、周囲に知られるリスクも減って安心して利用できます。

独自アンケート

37歳女性 / 借入額 10万円

三井住友銀行カードローンの利用には、在籍確認目的の電話を受ける必要がありますが、「三井住友銀行」の名前で電話してくれたので、なんとかごまかすことができました。三井住友銀行が運営しているという安心感もあり、ここのカードローンを利用して良かったと思います。

独自アンケート

このように、「三井住友銀行の口座を持っていると簡単」「在籍確認で怪しまれにくい」という声がありました。

三井住友銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、三井住友銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

20歳女性 / 借入額 7万円

カードを受け取る場合、手元に届くまで借り入れできない点を不便に感じました。とはいえ、ローン契約機で受け取るのもわざわざ足を運ぶ手間がかかりますし、誰かに見られるリスクもあるので、カードレスで発行すれば良かったなと後悔しています。

独自アンケート

三井住友銀行カードローンに限った話ではありませんが、ローンカードを発行するのには時間がかかるだけでなく、周囲に借入が知られるリスクもアップします。

特に理由がなければカードレスを希望して、誰にも怪しまれることなく借り入れすることをおすすめします!

カードローンおすすめ 第10位 auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローン
総合点:68点
審査時間最短即日
融資時間最短即日
金利(実質年率)1.48%~17.5%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし(auユーザーは優待あり)
収入証明限度額の希望が60万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
auじぶん銀行カードローン
実質年率4
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間3
知られにくさ2
実質年率★★★★☆
1.48%~17.5%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★
最短即日
融資スピード★★★
最短即日
無利息期間★★☆☆
なし
(auユーザーは優待あり)
知られにくさ★★
カード管理に注意
auじぶん銀行カードローンのおすすめポイント
  • 全国のコンビニ・ゆうちょ銀行のATM手数料が無料
  • 借入残高に応じてPontaポイントが貯まる
  • au IDを持っていると0.1%の金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローンは、「au IDの取得」「借り換えコースの選択」の両方を満たすと、最大0.5%の金利優遇を受けられます。

au IDは、ドコモやソフトバンクキャリアを利用している方も無料で作成可能なので、誰でも0.1%の金利優遇は受けられます。

さらに、100万円以上の他社借り入れがある場合は「借り換えコース」を選択でき、金利優遇が+0.4%になります!支払いが苦しく悩んでいる方は、是非auじぶん銀行カードローンを利用してみてくださいね。

auじぶん銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、auじぶん銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

25歳女性 / 借入額 10万円

auの携帯を使っていたので、手続きがスムーズかなと思い、auじぶん銀行カードローンを利用しています。au IDを持っているだけで金利を引き下げてもらえますし、ATMの手数料も0円なので今のところ満足しています。

独自アンケート

42歳男性 / 借入額 11万円

auじぶん銀行口座を持っていたのもあり、スマホだけで申し込めたのが良かったです。他社と比べて金利が低いわけではありませんが、借入残高に応じてPontaポイントが貯まるので、お得に感じます。

独自アンケート

このように、「au IDを発行するだけで金利が下がる」「Pontaポイントが貯まってお得」という声がありました。

auじぶん銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、auじぶん銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

46歳男性 / 審査落ち

auじぶん銀行カードローンは最低借入額が10万円からですし、在籍確認の電話や郵送物があるので、あまり魅力的なポイントはない気がします。結果的に審査落ちしましたが、auじぶん銀行カードローンよりも条件の良い会社で契約できたので良かったです。

独自アンケート

このように、最低借入額や知られにくさについて、不満を感じている方もいました。

auじぶん銀行カードローンに新規ご契約いただいたau IDをお持ちの方なら、新規契約&新規契約日の翌月末の借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントがプレゼントされます。

auグループのサービスを使っている方や、Pontaポイントを貯めたい方はauじぶん銀行カードローンの利用を検討してみてくださいね。

カードローンおすすめ 第11位 JCBカードローン FAITH

JCB CARD LOAN FAITH
総合点:67点
審査時間最短即日
融資時間最短即日
金利(実質年率)4.40%~12.50%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間最大2.5ヶ月分(キャンペーン中のみ)
収入証明必要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
JCBカードローン FAITH
実質年率5
借入限度額3
審査時間3
融資スピード3
無利息期間3
知られにくさ3
実質年率★★★★
4.40%~12.50%
借入限度額★★★
500万円
審査時間★★★
最短即日
融資スピード★★★
最短即日
無利息期間★★★
最大2.5ヶ月分
(キャンペーン中のみ)
知られにくさ★★★
カードレス未対応
JCBカードローン FAITHのおすすめポイント
  • 最短数十秒で振込融資に対応してもらえる
  • WEB申し込みなら5分で完了&24時間365日対応
  • 最大金利が12.50%と低い

JCBカードローン FAITHは最大金利が12.50%と低めに設定されており、借り換えに最適なカードローンです。

JCBカードローン FAITHの公式サイトでも借り換えが推奨されていて、2023年現在、クレジットカード付帯のキャッシングサービスの借り換え対象にもなっています。

一括払いを選べば、金利5.0%で借り換えも可能なので、利息額をグッと減らしたい方におすすめです!

JCBカードローン FAITHの良い評判・口コミ

続いて、JCBカードローン FAITHの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

31歳女性 / 借入額 7万円

JCBが提供しているカードローン専用カードだったので、安心して申し込みました。私が契約した時は2.5ヶ月分の利息0円キャンペーンが開催されていて、大手消費者金融よりも利息の節約に繋がり嬉しかったです。

独自アンケート

52歳男性 / 借入額 4万円

もともとJCBクレジットカードのキャッシング枠を利用していたのですが、JCBカードローン FAITHの方が金利が断然低いので、乗り換えて良かったです。借り換えにも積極的なようなので、万が一返済が苦しくなったらJCBカードローン FAITHで借り換えしようと思います。

独自アンケート

このように、「期間限定の無利息期間キャンペーンが好条件」「カードのキャッシング枠よりも金利を抑えられる」という声がありました。

JCBカードローン FAITHの悪い評判・口コミ

続いて、JCBカードローン FAITHの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

29歳男性 / 借入額 3万円

JCBカードローン FAITHはカードローン専用カードなので、当然と言えば当然なのですが、カードレスを選択できない点がネックです。それ以外は金利の低さも審査スピードも満足しています。

独自アンケート

このように、JCBカードローン FAITHを利用するにはローンカードを発行する必要があるため、周囲に知られずに借り入れしたい方は注意が必要です。

しかし、JCBカードローン FAITHを申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、カードの受け取り前にご希望の金額をお支払い口座で受け取れます。(ご利用には、オンラインでのお支払い口座の設定など条件があります。)

そのため、借入スピードを速める目的でカードレスを希望している方であれば、JCBカードローン FAITHを選んでも問題ありませんよ!

カードローンおすすめ 第12位 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

三菱UFJ銀行のバンクイック
総合点:65点
審査時間翌営業日
融資時間翌営業日
金利(実質年率)1.8%~14.6%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
バンクイック
実質年率4
借入限度額4
審査時間3
融資スピード3
無利息期間2
バレにくさ3
実質年率★★★★☆
1.8%~14.6%
借入限度額★★★★
500万円
審査時間★★★
翌営業日
融資スピード★★★
翌営業日
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★★
カードが届く
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックのおすすめポイント
  • 毎月1,000円から返済可能
  • 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
  • コンビニATMの利用手数料が無料

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「イーネットATM」の利用手数料が無料になるカードローンです。

セブン-イレブンやローソン、ファミリーマートなど、自宅や職場の近くにあるようなコンビニでも手数料が無料なので、自分が必要だと思った時に手数料を気にせずお金を用意できるでしょう。

また、三菱UFJ銀行ATMを夜間・休日に利用する時も手数料が発生しません。なるべく手数料を節約したい方は、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックに申し込んでみてくださいね。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの良い評判・口コミ

続いて、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

29歳男性 / 借入額 7万5000円

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行の口座を持っていたので簡単に借り入れできました。借り入れ後も「三菱UFJダイレクト」を使ってスマホ一つで返済できましたし、万が一ATMを利用するとしても手数料が無料で、使い勝手が良いと思います。

独自アンケート

40歳男性 / 借入額 9万円

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックで9万円を借りてから、どうしても現金が用意できず延滞しそうな時があったのですが、その時に月々の返済額を1,000円にしたことで、生活を圧迫することなく順調に返済できています。最低返済額が1,000円~のところはなかなかないので、ありがたいです。

独自アンケート

このように、「スマホ一つで返済できる」「最低返済額が他社よりも少額」という声がありました。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの悪い評判・口コミ

続いて、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

37歳女性 / 審査落ち

やはり大手銀行が提供しているカードローンサービスなだけあり、審査が厳しいです。三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込めたので、そこまで手間はかかっていないのですが、やはり銀行カードローンは利用できる人が限られていますね。

独自アンケート

このように、「銀行カードローンだから審査が厳しい」という口コミがありました。

とはいえ、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも申し込みできるので、誰でも融資を受けられるチャンスはあります。

スマホ一つで返済できる便利さや、最低返済額が少額なところに惹かれる方は、一度三菱UFJ銀行カードローン バンクイックに申し込んでみるのもおすすめです!

カードローンおすすめ 第13位 au PAYスマートローン

au PAYスマートローン
総合点:64点
審査時間最短30分
融資時間即日
金利(実質年率)2.9%~18.0%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物なし
カードレス対応
auPAYスマートローン
実質年率3
借入限度額2
審査時間4
融資スピード3
無利息期間2
知られにくさ5
実質年率★★★
2.9%~18.0%
借入限度額★★☆☆
100万円
審査時間★★★★
最短30分
融資スピード★★★
即日
無利息期間★★☆☆
契約日から30日間
知られにくさ★★★★
カードレスに対応
au PAYスマートローンのおすすめポイント
  • スマホ完結で必要書類の郵送が不要
  • 最短30分で審査が完了する
  • 借入金をau PAY残高にチャージできる

au PAYスマートローンは申し込み~借り入れまでスマホ完結するので、場所を選ばず現金を受け取りたい方におすすめのカードローンです。

au PAYスマートローンへの申し込み時に口座登録を済ませておくと、必要書類をわざわざ郵送する手間もかかりません。また、カードレスに対応しており、自宅でローンカードを受け取りたくない方でも安心です。

auユーザーだけでなく、他のキャリアを利用している人でも申し込み可能なので、au IDを事前に取得して申し込んでみてくださいね。

au PAYスマートローンの良い評判・口コミ

続いて、au PAYスマートローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

27歳女性 / 借入額 4万円

au PAYスマートローンを使うと、au PAY残高に直接チャージできるので、借り入れ後すぐに買い物に使える点が便利だなと思います。au PAYなら支払い時にPontaポイントも貯まり、現金をそのまま借りるよりもお得です!

独自アンケート

33歳男性 / 借入額 5万円

au PAYカードをもともと使っていたのですが、カード会員だともらえるPontaポイントが増えるようです。無利息期間こそないものの、個人的にはポイントをもらえた方が使い道が広く嬉しいです。

独自アンケート

このように、「au PAY残高に直接チャージできる」「au PAYカード会員ならお得に使える」という声がありました。

au PAYスマートローンの悪い評判・口コミ

続いて、au PAYスマートローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

45歳女性 / 借入額 7万円

au PAYスマートローンの借入限度額は100万円なので、少額の現金が必要な時しか利用できません。最短即日融資を受けられるのは嬉しいですが、他社と同じくらい限度額を引き上げてくれると安心して使い続けられます。

独自アンケート

au PAYスマートローンの借入限度額は100万円と他社カードローンよりも低めに設定されています。また、最大利率も18.0%と消費者金融と変わりません。

そのため、まずはランキング上位の消費者金融カードローンに申し込み、そこで借りたお金をau PAYにチャージした方が良いでしょう。

特にプロミスはau PAYスマートローンよりも最大金利が低く、最大30日間の無利息期間が設けられているので、少しでも返済負担を減らしたい方におすすめですよ。

\ インターネット振り込みなら最短10秒で完了! /

公式サイト:https://cyber.promise.co.jp/

カードローンおすすめ 第14位 イオン銀行カードローン

イオン銀行
総合点:62点
審査時間翌営業日
融資時間5日程度
金利(実質年率)3.8%~13.8%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
イオン銀行カードローン
実質年率5
借入限度額5
審査時間3
融資スピード2
無利息期間2
バレにくさ2
実質年率★★★★★
3.8%~13.8%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★★☆☆
翌営業日
融資スピード★★☆☆
5日程度
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★☆☆
カード発行の必要あり
イオン銀行カードローンのおすすめポイント
  • 1,000円から少額融資を受けられる
  • 利用額によっては最低返済額が1,000円~
  • 一括返済も可能

イオン銀行カードローンは1,000円から借り入れ可能なので、必要最低限のお金だけ借りたい方におすすめです。

他の銀行カードローンは最低借入額を10万円~に設定しているところがほとんどで、少額融資の場合は高い利率になります。一方、イオン銀行カードローンは最大金利が13.8%なので、利息も抑えられます。

少額融資を希望していて、なるべく利息を払いたくない方は、イオン銀行カードローンに申し込んでみてくださいね。

イオン銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、イオン銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

22歳女性 / 借入額 3,000円

カードローンの利用に抵抗を感じていたので、必要な分だけ借り入れできるのは非常に助かりました。イオングループが運営しているだけあり、借入~返済まで特に問題はありませんでした。

独自アンケート

34歳女性 / 借入額 5万円

イオン銀行カードローンは少額融資に積極的だと聞いたので、5万円借り入れしました。実際に最大金利も13.8%と他社より低く、安心して融資を受けられました。イオン銀行の口座が持っていなくても申し込める点も、余計な手間がかからずありがたかったです。

独自アンケート

このように、「必要な分だけ借り入れできた」「最大金利が低く、利息を節約できる」という声がありました。

イオン銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、イオン銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

27歳男性 / 借入額 1万7000円

イオン銀行カードローンに申し込み、実際にローンカードが手元に届いたのは審査完了の連絡を受けてから5日後でした。正直審査スピードは他社より遅く、改善の余地があると思います。

独自アンケート

このように、イオン銀行カードローンは審査完了後5日程度でローンカードが届き、それ以降でないと利用できません。

そのため、今すぐお金を借りたい場合はランキング上位の消費者金融カードローンに申し込むことをおすすめします。無利息期間を上手く活用すれば、利息0円で借り入れすることも可能ですよ!

ランキング第1位のSMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まるので、複数回借り入れする予定のある方や、普段からTポイントを貯めている方であれば、他社より利息を抑えられる可能性が大きいですよ!

\ WEB完結&来店不要で借入できる! /

公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/

カードローンおすすめ 第15位 横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン
総合点:61点
審査時間即日
融資時間最短翌日
金利(実質年率)1.5%〜14.6%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が60万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
横浜銀行カードローン
実質年率4
借入限度額5
審査時間3
融資スピード3
無利息期間2
知られにくさ2
実質年率★★★★
1.5%〜14.6%
借入限度額★★★★★
1000万円
審査時間★★★☆☆
即日
融資スピード★★★☆☆
最短翌日
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★☆☆
カードの取り扱いに注意
横浜銀行カードローンのおすすめポイント
  • 他社借り入れがあっても融資を受けられる可能性がある
  • 契約完了後すぐに預金口座に振り込んでもらえる
  • 最低返済月額が2,000円~

横浜銀行カードローンは借入限度額が1000万円と高額で、リボ払いや他のローンを一本化する「おまとめローン」としての利用にも前向きなカードローンです。

横浜銀行カードローンは銀行カードローンの中でも新規顧客の獲得に積極的で、借入金の資金使途を豊富にすることで申し込み者数を増やす狙いがあります。そのため、他社借り入れのある方でも融資を受けられる可能性が高いです!

さらに、横浜銀行カードローンの最大金利は14.6%と消費者金融カードローンよりも低いので、消費者金融からの借り入れを一本化したい方におすすめです!

横浜銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、横浜銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

34歳女性 / 借入額 1万1000円

横浜銀行カードローンに申し込みした後、契約手続きが完了するとすぐにお金を振り込んでくれたのが助かりました。また、月々の返済額も2,000円~なので、無理ない返済計画を立てられます。

独自アンケート

45歳男性 / 借入額 3万円

以前、横浜銀行カードローンでおまとめを行って、今は少額融資を受けています。もともと消費者金融の数社からお金を借りており、利息が負担になっていたので、横浜銀行カードローンで一本化したことで非常に楽になりました。限度額も高く、まとまったお金が必要な時にも頼れる存在です。

独自アンケート

このように、「すぐにお金を借りられる」「おまとめで返済負担が減った」という声がありました。

横浜銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、横浜銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

28歳女性 / 借入額 2万5000円

横浜銀行カードローンのカードが自宅に届いてしまい、家族に怪しまれました。もともと横浜銀行で口座を開設しましたし、言い訳するのに苦戦しました。カードレスに対応してくれると、より利用者が増えるのではないかと思います。

独自アンケート

横浜銀行カードローンは自宅に郵送物が届いたり、在籍確認目的の電話が職場に届いたりするので、周囲に知られたくない方にはおすすめできません。

しかし、おまとめに積極的で最大限度額も高いことから、一本化したい方にはぴったりの銀行カードローンだと言えますよ!

カードローンおすすめ 第16位 りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローン
総合点:60点
審査時間1週間程度
融資時間1週間程度
金利(実質年率)1.99%~13.5%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
りそな銀行カードローン
実質年率5
借入限度額5
審査時間2
融資スピード2
無利息期間2
バレにくさ2
実質年率★★★★★
1.99%~13.5%
借入限度額★★★★★
800万円
審査時間★★☆☆
1週間程度
融資スピード★★☆☆
1週間程度
無利息期間★★☆☆
なし
知られにくさ★★☆☆
在籍確認は配慮あり
りそな銀行カードローンのおすすめポイント
  • りそなクラブポイントがもらえる
  • アプリで返済期日を通知してもらえる
  • 在籍確認で個人名を名乗ってくれる

りそな銀行カードローンは、10万円以上借り入れすると毎月1回「りそなクラブポイント」を20ポイントもらえます。

りそなクラブポイント100ポイントは70円としてキャッシュバックできるだけでなく、WAON POINT(100ポイント)、nanacoポイント(100ポイント)、Tポイント(90ポイント)、楽天ポイント(75ポイント)にも交換可能です。

借り入れするだけでポイントがもらえるカードローンは珍しいため、ポイ活している方はりそな銀行カードローンを検討してみてくださいね。

りそな銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、りそな銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

32歳男性 / 借入額 12万円

何度かカードローンを利用したのですが、りそな銀行カードローンはアプリで返済期日を通知してくれるため、返済日を忘れることがなく、「あと〇日で返済日だから、節約を始めよう」などと意識できます。実際、他社カードローンでは延滞したこともありますが、りそな銀行カードローンに乗り換えてからは支払日を守れています。

独自アンケート

47歳男性 / 借入額 10万円

りそな銀行カードローンの申し込み時に、電話で在籍確認が行われることに不安を感じていました。しかし、担当者の個人名を名乗ってくれたようで、怪しまれることもなく在籍確認が完了しました。本当は書類の提出で代替してほしいところですが、細やかな配慮に感謝しています。

独自アンケート

このように、「アプリで返済日を知らせてくれる」「職場に知られにくい在籍確認を行ってくれる」という声がありました。

りそな銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、りそな銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

27歳男性 / 審査落ち

りそな銀行カードローンはポイントが貯まると聞き、申し込みをしたのですが、残念ながら審査落ちしました。今は他社から融資を受けられていますが、何が悪かったのか分からないのでモヤモヤします。

独自アンケート

このように、審査落ちの理由が分からないことに不満を抱いている方もいました。しかし、どのカードローンにも当てはまることなので、そこまで気にする必要はありません。

少しでも審査に通る可能性を上げたい方は、SMBCモビットがおすすめです!SMBCモビットは利息の返済でTポイントを貯められたり、在籍確認を書類の提出に変更できたりと、りそな銀行カードローンよりも魅力的ですよ!

\ WEB完結&来店不要で借入できる! /

公式サイト:https://www.mobit.ne.jp/

カードローンおすすめ 第17位 みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン
総合点:57点
審査時間最短当日
融資時間最短当日
金利(実質年率)※年2.0%~14.0%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間なし(住宅ローン利用で優待あり)
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
みずほ銀行カードローン
実質年率5
借入限度額3
審査時間2
融資スピード2
無利息期間3
知られにくさ2
実質年率★★★★★
年2.0%~14.0%
借入限度額★★★☆☆
800万円
審査時間★★☆☆
最短当日
融資スピード★★☆☆
最短当日
無利息期間★★★☆☆
なし
知られにくさ★★☆☆
WEB申し込みを推奨
みずほ銀行カードローンのおすすめポイント
  • 新しくローンカードを発行する必要がない
  • 最大金利が年14.0%と低め
  • インターネット申し込みなら郵送物なし

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座を開設している方であれば、手持ちのキャッシュカードからお金を借りられます。

一方、みずほ銀行の口座を持っていない方や、WEB以外から申し込んだ方は、ローンカードや契約内容が記載された書類が自宅に届きます。知られたくない方は口座を開設してから申し込む必要があります。

とはいえ、みずほ銀行カードローンの最大金利は年14.0%と他の銀行カードローンに比べても低めに設定されているため、満足に使えるでしょう。口座開設する余裕がある方は、是非みずほ銀行カードローンを検討してみてください。

みずほ銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、みずほ銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

22歳女性 / 借入額 10万円

もともとみずほ銀行の口座を持っていたので、予想以上に簡単な手続きで借り入れできました。ローンカードを発行する必要もなく、消費者金融よりも低い金利で融資を受けられて満足です。

独自アンケート

41歳男性 / 借入額 15万円

みずほ銀行の口座を申し込んでからカードローンを発行したのですが、スマホ一つで申込が完了するので、それほど手間に感じませんでした。自宅に郵送物が届いても問題のない人であれば、口座開設してみても良いと思います。

独自アンケート

このように、「口座を持っていれば手軽に借りられる」「スマホ一つで申し込みが完了した」という声がありました。

みずほ銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、みずほ銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

33歳男性 / 審査落ち

みずほ銀行カードローンの審査結果が届くまで、1週間近くかかりました。正直1週間あったら他のカードローンに申し込めたので、もっと審査スピードの速いところを選べば良かったです。

独自アンケート

このように、みずほ銀行カードローンの審査スピードは最短当日ですが、場合によっては時間がかかることもあります。(保証会社はオリコとアイフルの2社)

その分丁寧に利用者の返済能力をチェックしていると言えますが、急いでお金を借りたい方は審査スピードの速い消費者金融カードローンを選んだ方が良いでしょう。

SMBCモビットなら最短30分で審査が完了し、在籍確認も書類の提出に代替できるので、スピーディー&知られずに借りたい方におすすめです!

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カードローンおすすめ 第18位 オリックス銀行カードローン

オリックス銀行
総合点:50点
審査時間1週間程度
融資時間1週間程度
金利(実質年率)1.7%~14.8%
必要書類身分が証明できるもの(運転免許証など)
無利息期間契約日の翌日から30日間
収入証明限度額の希望が50万円以下なら原則不要
電話での在籍確認あり
郵送物あり
カードレス未対応
オリックス銀行カードローン
実質年率4
借入限度額3
審査時間2
融資スピード2
無利息期間2
知られにくさ2
実質年率★★★★
1.7%~14.8%
借入限度額★★★
800万円
審査時間★★☆☆
1週間程度
融資スピード★★☆☆
1週間程度
無利息期間★★☆☆
30日間
知られにくさ★★☆☆
「知られた」という口コミも
オリックス銀行カードローンのおすすめポイント
  • 消費者信用団体生命保険「Bright」を付帯できる
  • 全国10万台以上のATMを無料で使える
  • オリックス銀行に口座がなくても申し込み可能

オリックス銀行カードローンは、消費者信用団体生命保険「Bright」を付帯できるカードローンです。この保険を付帯した場合、死亡・高度障害の診断を受けた時に返済が免除されます。

保険料はオリックス銀行が負担し、利用者は0円で補償を受けられるので、加入しない手はありません。

保険を付帯できるカードローンは珍しいため、万が一に備えたい方はオリックス銀行カードローンを利用してみてくださいね。

オリックス銀行カードローンの良い評判・口コミ

続いて、オリックス銀行カードローンの利用者から寄せられた良い評判・口コミを紹介します。

52歳女性 / 借入額 10万円

保険を付帯できることに魅力を感じ、オリックス銀行カードローンに申し込みました。いつ病気になってもおかしくない年齢なので、万が一に備えた状態でお金を借りられるのは非常に安心です。保険料を負担する必要がないのも嬉しいポイントです。

独自アンケート

44歳男性 / 借入額 13万円

オリックス銀行カードローンは街中にある多くのATMを無料で使えるので、外出先でお金が足りなくなった時にも、無駄な手数料を支払うことはありません。1回1回の手数料は安くても、塵も積もれば山となるので、手数料無料で使えるATMが多いのはありがたいです。

独自アンケート

このように、「保険が付帯していて安心」「無料で使えるATMが多い」という声がありました。

オリックス銀行カードローンの悪い評判・口コミ

続いて、オリックス銀行カードローンの利用者から寄せられた悪い評判・口コミを紹介します。

38歳男性 / 借入額 12万円

オリックス銀行カードローンの審査にたまたま受かったから利用していますが、正直これと言った強みはない気がします。保険があるのは高齢者や世帯持ちにとっては嬉しいかもしれませんが、そうでない私のような人には魅力として弱いと思います。

独自アンケート

このように、「保険が必要ない方にとっては、惹かれるものがない」という意見もありました。

カードローンを選ぶうえで、融資スピードや低金利を重視するのであれば、総合力が高く、利用者の満足度も圧倒的No.1のSMBCモビットがおすすめです!

最短30分融資&利息の返済に応じてTポイントが貯まるので、今すぐ借りたい方にも、長期的に借り入れする予定の方にも使い勝手の良いカードローンですよ!

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カードローンの利用方法

カードローンの利用方法

続いて、カードローンの利用方法を紹介します。

少しでも速くお金を借りたいのであれば、WEB完結申し込みに対応しているカードローンがおすすめです!WEB完結なら、スマホのカメラで必要書類を提出するだけだったり、カードレスで借り入れできたりと、メリットが豊富です。

ここでは、WEB完結でカードローンに申し込む手順について見ていきましょう!

カードローンの利用方法
STEP
公式サイトで必要事項を入力する

申し込みたいカードローンが決まったら、公式サイトから申し込みページに移動して、氏名や年齢などの必要事項を入力していきましょう。

WEB完結申し込みに対応しているカードローンであれば、24時間365日いつでもどこでも申し込めるので、日中は仕事や家事で忙しい方でも安心です。

なお、年収や他社借り入れの金額をごまかすと、虚偽申告と見なされて審査落ちする可能性があるため、注意してください。

STEP
本人確認書類を提出する

続いて、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類を提出します。もし顔写真付きの本人確認書類がない場合は、以下の書類を2点以上提出しましょう。

本人確認書類の例(いずれか2点以上)
  • 健康保険証
    ※保険者番号やQRコードのマスキング処理を推奨
  • 年金手帳
  • 住民票の写し
  • 基礎年金番号通知書
  • 運転経歴証明書
  • 共済組合証

これらの本人確認書類はスマホのカメラで撮影した画像をアップロードするだけでOKなので、わざわざ郵送する必要がありません。

ただし、提出書類の端が見切れていたり、ピントのずれで文字がぼやけていたりすると、再提出を求められるケースもあります。スムーズに審査を完了させるためにも、明るい場所で撮影するようにしましょう。

ちなみに、「スマート本人確認」に対応しているカードローンであれば、運転免許証と申し込み者の顔をスマホのカメラで撮影するだけ本人確認が完了します!その場で撮り直しも可能なので、少しでも速く借り入れしたい方におすすめです。

STEP
カードローン会社から勤務先へ在籍確認が行われる

カードローン会社から勤務先へ、電話連絡などの方法で在籍確認が行われます。

在籍確認目的の電話の場合、申し込み者のプライバシーに配慮して、担当者の個人名を名乗ることがほとんどです。そのため、上司や同僚に知られる可能性は極めて低いでしょう。

申し込み者本人が不在の時でも、電話対応した人が勤務している旨を伝えればOKです。

STEP
審査結果が届く

在籍確認が終了すると、メールまたは電話でカードローンの審査結果が届きます。

無事に審査に通ったら、申し込み時に設定したログインIDとパスワードを使ってマイページへログインしましょう。マイページで契約手続きを済ませると、いつでも借入できるようになります。

STEP
銀行やコンビニATMから借り入れする

ローンカードやカードローン会社のスマホアプリを使って、銀行やコンビニATMでお金を引き出しましょう。振込融資の場合は、カードローン会社から指定した口座に直接お金を振り込んでもらえます。

24時間365日いつでも現金を引き出せるので、外出先でお金が足りなくなった時にも安心ですよ。

このような流れでカードローンを利用できます。

「どこでお金を借りるか迷っている」という方は、SMBCモビットへの申し込みをおすすめします!SMBCモビットならWeb完結申し込みに対応しており、簡単に&周囲に知られることなく利用可能です!

また、SMBCモビットは最短即日融資に対応していたり、利息の返済に応じてTポイントが貯まったりと、サービス内容も充実しています!返済負担を少しでも減らしたい方は、是非SMBCモビットに申し込んでみてくださいね!

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カードローンを徹底比較!

カードローンを比較

カードローンは大きく「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」に分けられます。カードローンの利用を考えている方の中には、どちらに申し込むか悩んでいる方もいるはずです。

また、既にクレジットカードを持っている方であれば、「キャッシング枠を使わずに、わざわざカードローンを利用するメリットはあるの?」と思っている方もいるでしょう。

そこでここでは、それぞれのカードローンの特徴を説明した上で、おすすめの利用シーンを紹介していきます!

消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い

消費者金融カードローンと銀行カードローンのメリット・デメリットをまとめたものがこちらです。

消費者金融カードローン銀行カードローン
融資スピードが速い
審査のハードルが低め
提出書類が少ない
WEB完結可能
郵送物なし&カードレスに対応
金利が高い
金利が低い
融資スピードが遅め
提出書類が多い
審査ハードルが高い
郵送物が届く

このように、サービスが充実している消費者金融カードローンの方が利用者にとってメリットが多いと言えます。その分金利が高くなっていますが、「無利息期間サービス」などの活用次第で利息を節約することも可能です。

一方、銀行カードローンは金利の低さを最重要視する方におすすめです。消費者金融カードローンの金利と比べると、約4%ほど金利を抑えられるので、長期間借り入れするのであれば銀行カードローンの方が良いでしょう。

「即日融資を受けたい」「自分の属性に自信が持てない」という方は消費者金融カードローン、金利をとことん抑えたい方は銀行カードローンを選ぶことで、満足のいく借り入れができますよ!

カードローンとクレジットカードの違い

結論を先に述べると、たいていの場合はカードローンの方が便利に使えます。

クレジットカードは「総枠」「ショッピング枠」「キャッシング枠」の3つで構成されており、限度額の範囲内で買い物したり、お金を借りたりできます。

しかし、それぞれの限度額は共有されているため、「キャッシング枠」に余裕があっても、「ショッピング枠」を使いすぎると「総枠」が少なくなってしまいます。そのような場合、希望額を借り入れできないこともあります。

(例)総枠100万円、ショッピング枠100万円、キャッシング枠50万円の場合
  • ショッピング枠を80万円利用する
    → 総枠は残り20万円なので、ショッピング枠とキャッシング枠で合わせて20万円しか利用できない
  • ショッピング枠を100万円利用する
    → 総枠は残り0万円なので、ショッピングもキャッシングもできない
  • キャッシング枠を50万円利用する
    → 総枠は残り50万円なので、ショッピング枠は50万円使える
    → キャッシング枠は残り0万円なので、キャッシングできない

このように、ショッピング枠を使いすぎると、現金が必要な時にキャッシング枠を利用できません。また、キャッシング枠の利率は消費者金融カードローンと同じくらい高いので、わざわざキャッシング枠を選ぶ理由はないでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠は海外でも使えるため、旅行先・出張先で現金を引き出したい場合に重宝します。国内ではカードローン、海外ではクレジットカードのキャッシング枠を使うと、急な出費に対応しやすくなりますよ。

一番おすすめなのは「消費者金融カードローン」です!

特にSMBCモビットなら周囲に知られるリスクも低く、利息の返済に応じてTポイントが貯まります!最短30分融資可能なので、急いでいる方も是非SMBCモビットに申し込んでみてくださいね!

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カードローンを利用する際に押さえておくべき注意点

カードローンを利用する際の注意点

カードローンを使えば便利に借り入れできますが、注意点を押さえておかないと、審査落ちの原因になったり、返済困難に陥ったりします。

そこでここでは、カードローンに関する注意点について確認していきましょう。

  1. 1社に絞って申し込んだ方が審査に通りやすい
  2. 他社借り入れを少しでも減らしてから申し込む
  3. 返済の延滞は改善してから申し込む
  4. 借り入れ希望額は年収の3分の1までに抑える
  5. 借入額が50万円以下なら収入証明書の提出が不要
  6. パートやアルバイトでも収入があれば借り入れできる
  7. 審査の甘いカードローンは存在しない

それぞれ解説していきます。

1社に絞って申し込んだ方が審査に通りやすい

1つ目は「1社に絞って申し込んだ方が審査に通りやすい」です。

融資を成功させたいからといって、複数社へ同時申し込みをする方もいますが、残念ながら逆効果です。

複数社に申し込んだことは信用情報に記録され、「それほどお金に困っている人なら、返済能力がないのでは」と思われてしまいます。

申し込み情報・審査落ちの情報は照会日より6か月間保管されるので、一度審査に落ちたら最低6か月間は期間を空け、再度チャレンジするようにしましょう。

他社借り入れを少しでも減らしてから申し込む

2つ目は「他社借り入れを少しでも減らしてから申し込む」です。

信用情報には、他社借り入れの件数や金額も記録されています。他社借り入れは審査で不利になり、借入金額が多いほど「延滞するのでは」と思われ、審査落ちの可能性も高まります。

このような理由から、他社借り入れがある方は申し込み前になるべく返済を行い、借入金額を減らしておくと良いでしょう。

その際に「おまとめローン」を利用して、他社借り入れを一本化するのもおすすめですよ。

返済の延滞は改善してから申し込む

3つ目は「返済の延滞は改善してから申し込む」です。

既に借り入れ額の返済を延滞してしまっている場合、それを改善してから新規申し込みを行いましょう。

返済状況は信用情報機関に登録されているので、延滞をごまかすことはできません。また、初めて延滞した場合でも、金融機関や貸金業者から「延滞可能性が高い」と判断されます。

最初から延滞しないのが一番ですが、延滞を解消してから申し込むことで、見逃してもらえるケースはあります。延滞情報は信用情報機関に6か月間記録されるため、その間に返済状況の改善に取り組んでください。

借り入れ希望額は年収の3分の1までに抑える

4つ目は「借り入れ希望額は年収の3分の1までに抑える」です。

貸金業者が提供するカードローンは総量規制が適用されるので、年収の3分の1までしか借り入れできません。

申し込み時に記入する借り入れ希望額を年収の3分の1以上に設定してしまうと、審査落ちの原因になるだけでなく、審査状況が信用情報機関に記録され、他社からの融資も受けにくくなります。

一方、銀行カードローンは銀行法に基づいており、総量規制の対象外です。しかし、金融庁から過剰貸し付けの指摘を受けたことで自主規制が行われ、年収の3分の1以上融資することを控えています。

金融庁では、銀行における融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化を推進するため、銀行カードローンに関する検査の実施や、検査実施先以外の銀行における実態把握及び検査実施先の銀行における業務運営の見直しの状況の確認といった取組みを進めてきたところです。

銀行カードローンのフォローアップ調査結果について

基本的に借り入れ希望額が高くなるほど、審査も厳しくなるので、最初の希望額は高くても50万円程度にした方が良いでしょう。返済実績を積み上げていくことで、借入限度額が引き下げられる可能性もありますよ。

借入額が50万円以下なら収入証明書の提出が不要

5つ目は「借入額が50万円以下なら収入証明書の提出が不要」です。

収入証明書の提出条件はカードローン会社によって異なりますが、基本的には「1社から50万円以上、複数社から合計100万円以上」と定めているところがほとんどです。

個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

日本貸金業協会

つまり、これ以外の場合は原則収入証明書の提出は不要です。収入証明書の提出が面倒な方や、収入が少ない方は借入希望額を50万円以下に設定しておくと良いでしょう。

また、少額借り入れを希望することで、カードローン会社側の貸し倒れリスクも低くなるため、審査に通る可能性がアップします!後から増額申請することも可能なので、まずは必要最低限の金額を申し込みましょう。

パートやアルバイトでも収入があれば借り入れできる

6つ目は「パートやアルバイトでも収入があれば借り入れできる」です。

カードローンに申し込めるのは、定期的な収入がある方のみです。どのカードローン会社でも無職や専業主婦の借り入れは受け付けておらず、仮に申し込んだとしても審査落ちしてしまいます。

パートやアルバイトでも、定期的な収入があればカードローンを利用できるので、現在収入がゼロの方はまず仕事探しから始めましょう。

また、審査通過後すぐに仕事を辞めてしまうと、新規借り入れが停止するケースもあります。何度か借り入れする予定であれば、審査通過後も働き続けるようにしてください。

審査の甘いカードローンは存在しない

7つ目は「審査の甘いカードローンは存在しない」です。

どうしてもお金を借りたい方の中には、審査の甘いカードローンを探している方もいるかもしれませんが、残念ながら審査の甘いカードローンは存在しません。

そのため、お金を借りるには、カードローン会社に返済能力があると判断してもらえるような対策が必要です。例えば、以下のような取り組みは審査通過率を上げる方法として有効です。

審査通過率を上げる方法
  • 申し込み先を1社に絞る
  • 借り入れ金額を少しでも減らしておく
  • 延滞を解消する
  • 借り入れ希望額を年収の3分の1まで抑える
  • パートやアルバイトで定期収入を得る

なお、「無職でもOK」「低収入でも高額借り入れ可能」と謳っている業者は、金融庁の認可を受けていない違法業者の可能性が高いです。

違法業者を利用した場合、法外な利息を請求されたり、悪質な取り立て被害に遭ったりする危険性があるので、絶対に利用しないでください。

カードローンに関するQ&A

カードローンに関するよくある質問
カードローンのおすすめを教えてください。

カードローンのおすすめは、「SMBCモビット」です!この記事を執筆するにあたって実施した独自アンケートでも、利用者の満足度が圧倒的No.1でした。

SMBCモビットはWEB完結申し込みに対応しているだけでなく、在籍確認目的の電話連絡を必要書類の提出に代替できます。また、利息の返済に応じてTポイントが貯まるので、普段からTポイントを貯めている方にもおすすめです!

カードローン借り換えのデメリットを教えてください。

借り換えをすると、新規借り入れができなくなる場合もあります。

例えば、「プロミス」で借り換えをした場合、現在借りている分を完済するまで、新しく借り入れすることができません。その分、返済に集中できますが、急な出費が発生した時に困るでしょう。

借り換えをする際には、現実的な返済計画を立て、急な出費に対応できるだけのお金は手元に残しておきましょう。

カードローンの審査は厳しいですか?

結論から言うと、カードローンの審査はそこまで厳しくありません。

カードローン会社が提示している年齢条件を満たし、パートやアルバイトなどでも定期収入を得ている方であれば、審査に通過する可能性は十分あります。

審査に通過する可能性を少しでも上げたいのであれば、個人向け融資に積極的な消費者金融カードローンがおすすめです。特にSMBCモビット」は利用者の満足度が圧倒的に高かったので、迷ったらSMBCモビットに申し込んでみてくださいね。

そもそもカードローンとは何ですか?

カードローンとは、金融機関や貸金業者が提供する金融商品の一つです。

ローンカードやスマホだけで借りられる手軽さが魅力で、書類上の手続きを面倒に感じる方におすすめです。

利用するカードローンによって融資スピードや適用金利は異なるので、「即日融資」や「低金利」など、自分の希望を明確にしておくと、理想のカードローンを見つけられますよ!

銀行カードローンと消費者金融カードローンで迷っています。

無利息期間サービスを始めとする、利用者思いのサービスを受けたいのであれば消費者金融カードローンがおすすめです。

「銀行カードローン=低金利」というイメージを持っている方も多いと思いますが、消費者金融カードローンの無利息期間サービスを活用すれば、利息0円でお金を借りることもできます。

また、消費者金融カードローンの多くは即日融資に対応しており、最短3分でお金が手に入るところもあります。今すぐお金を借りたいのであれば、消費者金融カードローンに申し込んでみてくださいね。

なお、SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まるので、複数回借り入れする予定のある方や、普段からTポイントを貯めている方であれば、他社より利息を抑えられる可能性が大きいですよ!

カードローンとキャッシングの違いは何ですか?

クレジットカードのキャッシング枠は「お金を借りる」という最低限の機能しか付いていないため、無利息期間サービスや金利引き下げサービスを実施していません。

一方、カードローンは借り入れ専用の金融商品なので、無利息期間サービスや金利引き下げ、利用限度額の増枠などのサービスが充実しています。

また、カードローンにはそれぞれ特徴があり、「低金利」「高額融資」など、自分のニーズに合ったものを見つけやすいという特徴もあります。

カードローンの金利はどのくらいですか?

カードローンによって金利は異なりますが、平均18.0%だと言われています。

平均よりも金利の低いカードローンに申し込むと利息の節約に繋がるので、返済負担を軽減したい方は低金利なカードローンを選んでみてくださいね。

カードローンはいくらまで借りられるのでしょうか?

基本的に年収の3分の1以内であれば、希望の金額を借り入れできます。

カードローンは総量規制の対象なので、年収の3分の1以上を借り入れすることはできません。審査落ちの原因にもなるので、必ず総量規制の範囲内で利用するようにしてください。

カードローンは誰にも内緒で借りられますか?

在籍確認の電話連絡がないところや、自宅への郵送物がないところを選ぶと、周りに知られることなく利用できます。

このような利用者思いのサービスを提供しているのは、消費者金融カードローンです。WEB申し込み後にオペレーターに電話することで、なるべく家族や職場に知られずに借り入れする方法を提案してくれますよ。

女性向けのカードローンはありますか?

金融機関や貸金業者の中には、女性専用のレディースローンを取り扱っているケースもあります。

レディースローンも、通常のカードローンと同様に、パートや派遣社員も貸付対象としています。また、必ず女性オペレーターと繋がる女性専用ダイヤルを利用すれば、男性が苦手な方でも安心して申し込めます。

収入が少ない女性でも利用しやすい体制が整えられているので、是非利用を検討してみてくださいね。

カードローンは学生でも利用できますか?

大手消費者金融カードローンの中には、一定の収入があって申し込み基準を満たしていれば、アルバイトや学生でも借り入れできるところもあります。

ただし、未成年の場合は学生であっても利用できないので注意してください。

銀行カードローンのおすすめを教えてください。

銀行カードローンを選ぶ際には、「金利の安さ」「WEBシステムの充実度」「居住地域が限定されていないか」を重視しましょう。

銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも低金利で借り入れできることが特徴です。その一方で、消費者金融カードローンと比べるとWEB完結申し込みに対応していなかったり、特定の地域に住む人しか申し込めなかったりする可能性もあります。

これらを加味した上でおすすめなのは、「楽天銀行スーパーローン」です!楽天銀行はネット銀行なので、銀行カードローンならではの金利の低さと、消費者金融カードローン並みのシステムを両立しています。

カードローンの借り換えおすすめを教えてください。

カードローンを複数社利用しており、返済先ごとに返済期日を管理するのを手間に感じている方や、返済先を間違えて二重払いした経験がある方は、借り換えを検討しましょう。

借り換え先のおすすめは「SMBCモビット」「プロミス」「アイフル」です。この中でも「SMBCモビット」は上限額が800万円と高額なので、まとまった金額を一本化したい時におすすめです。

カードローン借り換えのメリットを教えてください。

借り換えを行う最大のメリットは、金利を下げられることにあります。特に借入金額が高額になってくると、わずかに金利が下がっただけでも利息を大きく節約でき、日々の生活に余裕が生まれます。

また、借り換え後は返済先が一本化されるので、管理が簡単になります!毎月の返済を負担に感じている方は、一度借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

カードローンの金利が安い3社を教えてください。

金利の低さを重視する場合、以下の3社がおすすめです。

おすすめ低金利カードローン
  • JCBカードローン FAITH
  • りそな銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン

この中でも「JCBカードローン FAITH」は、最高金利が12.5%と他社カードローンよりもかなり低いです。また、5万円以内の借り入れなら金利が5%になるので、少額借り入れを検討している方にもぴったりです。

また、消費者金融カードローンの無利息期間サービスを利用することで、実質利息0円で借り入れすることも可能です。プロミスは初回借り入れ日から最大30日間無利息になるので、是非使ってみてくださいね。

ビジネスカードローンのおすすめを教えてください。

ビジネスカードローンのおすすめは、以下の通りです。

ビジネスローンのおすすめ
  • プロミス自営者カードローン
  • アイフルビジネスファイナンス

この2つのビジネスローンは、銀行のビジネスローンよりも融資スピードが速く、最短即日で融資を受けることも可能です。

なお、ビジネスローンは一般的なカードローンとは違って、事業の資金調達を目的としています。そのため、個人的な利用のためにビジネスローンを利用することはできないことに注意してください。

教育カードローンのおすすめを教えてください。

教育カードローンのおすすめは、以下の通りです。

教育カードローンのおすすめ
  • 楽天銀行
  • イオン銀行
  • 三菱UFJ銀行

教育ローンは「カードローンタイプ」と「証書貸与タイプ」に分けられますが、必要な時に必要な分だけお金を借りたいのであれば、カードローンタイプがおすすめです。

また、日本政策金融公庫の教育ローンは社会人の自己啓発に使うことも認められており、350万円まで約1.6%の金利で借り入れできます。

カードローンおすすめで即日融資OKなところを教えてください。

即日融資を受けたい場合、消費者金融カードローンがおすすめです。

即日融資に対応しているおすすめカードローン

どの会社もWEB完結申し込みが可能なので、手続きにかかる時間が短くなります。また、カードレスを希望すれば、周囲に知られにくいだけでなく、スマホ一つで急な出費にも対応できますよ!

パート主婦向けカードローンのおすすめを教えてください。

パート主婦におすすめできるカードローンは以下の通りです。

パート主婦におすすめのカードローン
  • プロミス
  • アコム (ご本人に安定した収入のある主婦のみ/専業主婦不可)
  • アイフル

上記3社はご本人に安定した収入のある主婦であれば、雇用形態は問わずにカードローンの申し込みを行うことができます。つまり、専業主婦は不可ですが、パート、アルバイトでも申し込みができますよ。

審査に落ちないカードローンを探しています。必ず通るカードローンは存在しますか?

残念ながら、審査に絶対通るカードローンは存在しません。

「無職でもOK」「低収入でも高額借り入れ可能」と謳っている業者は、金融庁の認可を受けていない違法業者の可能性が高いです。金銭トラブルのきっかけにもなるので、絶対に利用しないようにしましょう。

カードローンの金利を下げたいです。

現在既に借り入れしており、カードローンの金利を下げたいのであれば、「借り換え」や「おまとめ」を検討してみましょう!返済先が一つになるだけでなく、今よりも低い金利が適用されますよ。

年金受給者がカードローンを利用する場合、必ず審査に通るところはありますか?

カードローン会社の利用条件を満たしていれば、年金受給者でも借り入れ可能です。しかし、必ず審査に通るわけではなく、支払い能力がないと判断されると審査落ちするので覚えておきましょう。

カードローンの無利息サービスを使うメリットを教えてください。

消費者金融カードローンの無利息サービスを使うことで、実質利息0円でお金を借りることができます!

例えば、プロミスは初回借り入れ日から30日間無利息なので、30日以内に利息も含めて完済すれば、1円も無駄なお金を支払わずに済みますよ!

SMBCモビットは無利息期間を設けていませんが、その代わりに利息の返済でTポイントが貯まるので、複数回借り入れする予定のある方や、普段からTポイントを貯めている方であれば、他社より利息を抑えられる可能性が大きいですよ!

カードローン審査が通りやすい人は、どのようなことに気を付けていますか?

カードローンの審査通過率を上げるには、以下の方法が有効です。

審査通過率を上げる方法
  • 申し込み先を1社に絞る
  • 借り入れ金額を少しでも減らしておく
  • 延滞を解消する
  • 借り入れ希望額を年収の3分の1まで抑える
  • パートやアルバイトで定期収入を得る
クレジットカードのローンおすすめを教えてください。

SMBCモビットのカードローンと三井住友カードのクレジット機能を一体化した「Tカードプラス」を利用すれば、Tポイントを最大限活用できます!

19歳はカードローンに申し込めますか?

満18歳以上であれば申し込めるカードローンもありますが、満20歳以上を対象としているカードローン会社も多いので注意が必要です。

プロミスなら18歳~74歳で、本人に安定した収入があれば借り入れ可能なので、19歳でお金を借りたい方は是非申し込んでみてくださいね。

カードローンで借りやすい会社を教えてください。

カードローンで借りやすいのは「SMBCモビット」です!SMBCモビットは個人向け融資に積極的で、最短30分融資や利息返済でTポイントが貯まる仕組みなど、利用者思いのサービスが充実しています。

何より、在籍確認目的の電話を書類提出に変更できるので、周囲に知られずに借り入れしたい方にぴったりです!

今回実施した独自アンケートでも、SMBCモビットの利用者の94.8%の人が「これからも利用し続けたい」と答えているため、迷ったらSMBCモビットに申し込んでみてくださいね。

カードローンおすすめ全58社人気比較ランキングまとめ

カードローン全58枚を比較&利用者に独自アンケートを実施した上で、おすすめのカードローンをランキング形式でまとめてきましたが、いかがだったでしょうか?

カードローンにはそれぞれ特徴があるので、「即日融資」「低金利」など、自分が重視するポイントを決めておくと、理想のカードローンに出会いやすくなります。

数あるカードローンの中でも、一番のおすすめは利用者人気No.1の「SMBCモビット」です!最短即日融資&利息の返済に応じてTポイントが貯まるので、融資スピードと返済負担の軽減を両立したい方は是非申し込んでみてくださいね。

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SMBCモビット ※【審査時間最短30分の表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット ※【最短3分で振込キャッシングの表記に関して】 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス ※【審査時間最短3分の表記に関して】 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス ※【最短3分融資の表記に関して】 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム ※【最短20分融資の表記に関して】 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル ※【最短18分融資の表記に関して】 申込状況によって18分を超える場合があり、お申し込みの時間帯によっては翌日以降になる場合もあります。

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